A ACP é uma empresa especializada em Cobrança Extrajudicial e Judicial, com foco exclusivo no segmento de recuperação de crédito. Nossa missão é proporcionar aos Parceiros a recuperação eficaz e constante dos créditos inadimplidos, priorizando alta performance nos resultados. Temos a visão de construir parcerias sólidas e duradouras, valorada pela ética e transparência.
Cobrança Extrajudicial
A Cobrança Extrajudicial visa recuperar o crédito inadimplido de forma ágil e eficaz, minimizando os custos. Assim, a ACP mantém em sua plataforma de negociação Colaboradores experientes e amparados por um sistema de cobrança que proporciona integrações sistêmicas, envio de SMS, torpedo de voz, WhatsApp, chatbot, plataforma de autonegociação, envio de boletos online, campanha de boletagem etc.
Cobrança judicial
Esgotando-se as tratativas extrajudiciais, após uma análise criteriosa das oportunidades reais na recuperação da dívida, inicia-se o processo judicial. Neste sentido, o corpo jurídico da ACP é composto por Colaboradores pós graduados e com vasta experiência no segmento de recuperação de crédito.
Assessoria Jurídica Empresarial
O Departamento Jurídico da ACP é especializado no atendimento de demandas oriundas de obrigações inadimplidas, Código de Defesa do Consumidor, Contratos e Direito Empresarial. Proporcionamos aos Gestores o auxílio necessário para o processo de tomada de decisão, evitando assim, gastos com demandas judiciais futuras que poderão impactar negativamente no fluxo de caixa da Empresa.
Consultoria em Crédito e Cobrança
Traçamos um perfil criterioso da carteira de cobrança e apontamos acertos e soluções a serem aplicados, tanto na concessão do crédito quanto na recuperação. Utilizamos como ferramenta relatórios de credit score e behaviour score.
Segmentos que Atuamos
Instituições de Ensino
Seguradoras
Transportadoras
Distribuidoras
Hotelaria
Indústrias
Varejo
Factoring
O que nossos clientes dizem?
"Desde 2018 o Colégio Paulo Freire conta com o suporte da ACP.
Esta parceria tem excelentes resultados, graças à transparência e eficiência da empresa, que se coloca sempre pronta a nos atender."
Pedro Anízio
Diretor
"Registro minha satisfação com os serviços da ACP, uma empresa séria e extremamente eficiente. É uma relação de confiança de muitos anos, nos sentimos seguros em deixarmos nossos ativos nas mãos dos profissionais desta empresa!"
Frederico Venturini
Diretor Tre-Le-Lê Creche Escola e Educarte Escola
"A parceria que se estende há mais de 05 anos é consequência da confiança que depositamos na ACP. Caminhamos juntos focados na recuperação de créditos, obrigado!"
Hercules Pereira
Prof. Reitor e Presidente Instituto de Gestão Educacional Signorelli
"Considerando que competência se mede por resultados, a ACP tem nos entregue um resultado acima da média de mercado."
Choil Plosk
O Boticário (Niterói)
"Como nossa parceira a ACP demonstra até a presente data excelência nos serviços prestados, além de estar sempre pronta a atender nossas solicitações com rapidez e eficiência. Afirmamos que nossa aliança com a ACP, é um exemplo bem sucedido em terceirização de serviços."
Marcus Meira
Gestor Real Invest Factoring
"Firmamos nossa parceria com a empresa ACP - Serviços Especializados de Cobrança Ltda, representada pelo Dr. Anderson C. Pinheiro, e, até a presente data, estamos plenamente satisfeitos com os resultados apresentados na recuperação de nossos créditos e com o pronto atendimento face às nossas solicitações."
Abdias Queiroz
Controller CDesign Hotel
"Nós do Supermercados Mundial estamos plenamente satisfeitos com a qualidade do trabalho desenvolvido pela ACP. Seus funcionários são excelentes profissionais e quando solicitados estão sempre prontos a nos ajudar."
Elon Nery
Gerente financeiro – Supermercados Mundial
"A ACP presta um serviço exemplar a nossa empresa há anos, com transparência e informações precisas. Sempre disposta a nos atender com a maior confiabilidade e eficiência."
Domingos Allevato
Ger. Financeiro Grupo Mirage Empreend. Imobiliários
A Black Friday é uma das datas mais aguardadas por consumidores e varejistas, trazendo oportunidades únicas de aumentar vendas com promoções agressivas. No entanto, o aumento no consumo também carrega um risco considerável para as empresas: a inadimplência. Em períodos de alto consumo como este, a chance de atrasos nos pagamentos aumenta, e preparar sua equipe de cobranças torna-se essencial para lidar com esse cenário.
Cenário da inadimplência no Brasil
De acordo com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), o Brasil registrou um recorde alarmante de 64,25 milhões de brasileiros inadimplentes. O aumento das compras por meio de cartões de crédito, que representa 77,8% das dívidas, intensifica a necessidade de estratégias eficazes de cobrança, especialmente em períodos de grande consumo, como a Black Friday.
Para mitigar os efeitos da inadimplência e garantir a recuperação de valores devidos, as empresas precisam estruturar suas equipes de cobranças com estratégias bem definidas. Aqui estão algumas dicas valiosas para preparar sua equipe para esse desafio:
Organizar a carteira por faixas de atraso: estruturar os devedores em categorias de acordo com o tempo de atraso facilita a identificação dos mais críticos e a definição das estratégias de cobrança adequadas. Essa organização pode ser feita automaticamente, com o auxílio de softwares que otimizam o tempo e os recursos, ou através da contratação de empresas de cobranças, como a ACP Cobranças, que pode fazer essa reestruturação dos devedores e definir a forma como as dívidas poderão ser cobradas.
Enriquecer as informações dos devedores: ter dados completos e atualizados dos devedores, como nome, contato e histórico de pagamento, permite uma abordagem mais personalizada e eficiente durante a cobrança.
Monitorar a performance da equipe: utilizar métricas para avaliar a eficiência das estratégias de cobrança é crucial. O acompanhamento contínuo ajuda a identificar áreas que precisam de melhorias e a celebrar os sucessos da equipe.
2. Aposte em múltiplos canais de comunicação
Durante a Black Friday, os consumidores estão mais distraídos com promoções e compras, o que pode dificultar o contato para cobranças. Por isso, é importante diversificar os canais de comunicação:
Adote uma estratégia omnichannel: use diferentes canais de comunicação, como e-mail, SMS e WhatsApp, para alcançar os devedores onde quer que estejam. Muitas pessoas não atendem chamadas de números desconhecidos, portanto, diversificar os canais aumenta as chances de contato.
Ofereça opções de negociação flexíveis: esteja aberto a discutir diferentes formas de pagamento e soluções personalizadas que possam ajudar os devedores a regularizar suas dívidas sem se sentirem pressionados.
3. Treinamento e reforço da equipe
Preparar sua equipe para lidar com o aumento das cobranças é essencial. Considere as seguintes estratégias:
Capacitação contínua: ofereça cursos e workshops para que a equipe aprenda novas técnicas de cobrança e melhore suas habilidades de negociação. Promova um ambiente de aprendizado onde os membros da equipe possam compartilhar experiências e dicas.
Contratação temporária: dependendo do volume de trabalho, considere a contratação de colaboradores temporários. Busque pessoas com habilidades como bom raciocínio, dicção clara e capacidade de adaptação. Uma boa equipe de cobrança pode fazer toda a diferença.
Feedback e acompanhamento: utilize ferramentas que permitam que os gestores forneçam orientações durante as negociações, sem que o devedor perceba. Essa abordagem ajuda na capacitação prática dos operadores.
4. Realize cobranças amigáveis
Um fator importante para o sucesso na recuperação dos valores devidos é a abordagem do cobrador ao devedor ser de forma amigável. Isso não apenas melhora a imagem da empresa, mas também pode facilitar a negociação.
Foco na empatia: lembre-se de que a inadimplência é uma situação delicada para os devedores. Trate cada interação com respeito e compreensão, buscando sempre uma solução que beneficie ambas as partes.
Negociações equilibradas: em vez de adotar um tom agressivo, incentive sua equipe a buscar uma negociação justa, que respeite as dificuldades do devedor e, ao mesmo tempo, busque a regularização da dívida.
5. Monitore e analise resultados
Após implementar as estratégias, é importante monitorar os resultados. Avalie a eficácia das abordagens utilizadas e ajuste conforme necessário.
Avaliação contínua: análise das taxas e o feedback dos devedores. Identifique quais estratégias funcionaram e quais precisam ser aprimoradas.
Relatórios detalhados: utilize relatórios para compartilhar com a equipe as metas atingidas e áreas que precisam de atenção. A transparência ajuda a manter todos motivados e focados nos objetivos.
Conclusão
A Black Friday representa uma oportunidade valiosa, mas também um desafio em relação à inadimplência. Preparar sua equipe de cobrança é essencial para garantir a saúde financeira da empresa. Ao adotar essas estratégias, a ACP Cobranças poderá transformar esse desafio em uma oportunidade de fortalecer relacionamentos com os clientes e promover a recuperação de dívidas de forma eficaz. Gostou dessa solução? Então visite nosso site e veja os serviços que oferecemos para sua empresa e seu negócio!
Descubra como um sistema de cobrança automatizado pode agilizar processos financeiros, reduzir inadimplência e melhorar o fluxo de caixa da sua empresa.
O que é cobrança automatizada?
A cobrança automatizada é uma solução que simplifica processos repetitivos e manuais, deixando tudo mais ágil e prático. Ela começa identificando tarefas que podem ser automatizadas, como o envio de boletos e mensagens de cobrança por SMS, e as programa para acontecerem de forma automática, sem precisar da interferência de um operador a cada cliente. Assim, em vez de realizar manualmente cada cobrança, é possível agendar o disparo para vários clientes ao mesmo tempo.
Mas vale lembrar que automatizar não quer dizer que sua equipe vá deixar de ser necessária. O sistema de cobrança não vai criar estratégias por conta própria, nem escolher o melhor momento para enviar as comunicações. A inteligência humana continua sendo essencial para definir esses detalhes e garantir que as ações estejam alinhadas com os objetivos da empresa.
Ou seja, a automação vem para facilitar, mas a equipe é quem traz o toque estratégico, garantindo que a cobrança aconteça da maneira mais eficiente possível.
Como funciona um sistema de cobrança automatizado?
Um sistema de cobrança automatizado é uma ferramenta tecnológica que facilita o gerenciamento dos pagamentos de uma empresa, ajudando a otimizar o processo de recebimento por produtos ou serviços. Ele pode ser ajustado conforme as particularidades do negócio, mas, de forma geral, segue alguns passos básicos:
Automatização de tarefas rotineiras: o sistema identifica atividades que se repetem, como a geração de boletos e o envio de lembretes de pagamento, e automatiza essas ações. Isso reduz a necessidade de fazer essas tarefas manualmente, liberando a equipe para focar em decisões mais estratégicas.
Emissão automática de boletos: com o sistema, os boletos são gerados e enviados automaticamente, garantindo que os clientes recebam suas cobranças dentro do prazo. Além disso, o envio de lembretes antes do vencimento também pode ser programado, mantendo a comunicação ativa.
Acompanhamento de pagamentos: o sistema monitora quais pagamentos foram realizados e atualiza automaticamente o status de cada cobrança. Isso ajuda na reconciliação bancária e na administração do fluxo de caixa, permitindo uma visão mais clara da situação financeira da empresa.
Relatórios e análises: a ferramenta também oferece relatórios detalhados sobre inadimplência, histórico de pagamentos e tendências financeiras. Esses dados são essenciais para que a gestão possa ajustar estratégias e tomar decisões com base em informações precisas.
Integração com outros sistemas: muitos sistemas de cobrança automatizada se conectam a outras plataformas financeiras ou de gestão, permitindo uma troca de dados eficiente e melhorando a operação como um todo.
Essa automação não só traz agilidade, como também ajuda a manter um controle mais preciso e estratégico das finanças.
Cobrança automatizada vs. cobrança manual
Aqui está uma tabela comparativa entre a cobrança manual e a cobrança automatizada, destacando as principais diferenças de uma forma humanizada e única:
Essa comparação destaca como a automação pode otimizar o tempo, reduzir erros e melhorar a escalabilidade, enquanto o processo manual pode se tornar um obstáculo para o crescimento e eficiência da empresa.
Conheça as vantagens da cobrança automatizada
A cobrança automatizada oferece uma série de benefícios que tornam a gestão financeira mais eficiente e estratégica. Aqui estão algumas das principais vantagens:
Redução de custos operacionais
A automação de cobranças reduz o tempo gasto com tarefas repetitivas, como a emissão de boletos e contatos com clientes. Segundo um estudo da HiGestor, empresas podem reduzir seus custos operacionais em até 50%, já que o sistema faz automaticamente o que antes era manual.
Diminuição da inadimplência
Com lembretes de pagamento enviados no momento certo, a inadimplência pode ser reduzida em até 30%, de acordo com a Associatec. A automação mantém os clientes informados, o que facilita os pagamentos pontuais.
Melhoria no fluxo de caixa
Empresas que implementam cobrança automatizada conseguem uma melhora de até 25% no fluxo de caixa, conforme estudo da ContaAzul. A previsibilidade nos recebimentos aumenta e a inadimplência reduzida facilita o controle financeiro.
Otimização de processos
A Efí aponta que a automação otimiza os processos financeiros em até 40%. Isso significa mais agilidade e segurança para os departamentos de finanças, com atualizações em tempo real e uma gestão mais precisa das informações.
O gráfico acima ilustra os principais benefícios da cobrança automatizada, com o impacto percentual positivo de diferentes aspectos da empresa que podem ser melhorados com a contratação de um serviço de cobrança automatizada.
Conheça o sistema de cobrança da ACP Cobranças
Se ficou interessado nesses impactos positivos que a cobrança automatizada pode trazer para sua empresa, você vai gostar ainda mais de saber como a ACP Cobranças trabalha.
Com mais de 20 anos de experiência e um histórico comprovado, a ACP oferece um processo de cobrança automatizado e personalizado, garantindo resultados rápidos e seguros. Imagine poder enviar notificações e lembretes por SMS e e-mail de forma ágil, com uma taxa de sucesso acima de 90%, sem precisar se preocupar com cada detalhe manualmente. Em até 48 horas após o registro, a comunicação com os devedores já é feita, permitindo que você foque no que realmente importa: fazer o seu negócio crescer.
Além disso, para situações mais complexas, como dívidas de alto valor, a ACP disponibiliza notificações extrajudiciais, que são ferramentas poderosas para incentivar o pagamento antes mesmo de medidas legais. O melhor de tudo? A empresa adapta as estratégias de cobrança ao perfil de cada cliente, garantindo que o processo seja eficiente, sem desgastar relações valiosas.
Gerenciar a inadimplência pode ser um desafio complexo, mas o uso adequado de indicadores de cobrança pode transformar a maneira como sua empresa lida com esse problema. Neste guia, exploraremos o que são indicadores de cobrança, como utilizá-los para aprimorar suas estratégias e como interpretar esses dados para tomar decisões mais informadas.
O que são indicadores de cobrança?
Indicadores de cobrança, também conhecidos como KPIs (Key Performance Indicators), são métricas utilizadas para avaliar e direcionar estratégias de cobrança. Eles ajudam a segmentar sua carteira de clientes inadimplentes, identificar padrões e avaliar a eficácia das ações tomadas. Esses indicadores são muito importantes para otimizar recursos e melhorar a gestão da cobrança.
A importância dos indicadores de cobrança
Segundo o Guia da Universidade Federal Rural de Pernambuco (UFRPE), indicadores são medidas quantitativas ou qualitativas que ajudam a descrever, classificar e comparar aspectos de uma realidade. No contexto da cobrança, esses dados são fundamentais para entender a eficácia das suas ações, aprimorar os resultados e otimizar o planejamento estratégico. Sem indicadores, é difícil visualizar o desempenho real e identificar áreas que precisam de ajuste.
Aqui estão alguns dos principais indicadores de cobrança que você deve monitorar:
Principais indicadores de cobrança detalhados
1. Carteira por faixa de atraso
Definição: este indicador categoriza as dívidas em diferentes faixas de atraso, como 0-30 dias, 31-60 dias, 61-90 dias etc. Ele mostra a quantidade total de dívida e o número de clientes em cada faixa.
Importância: a análise da carteira por faixa de atraso ajuda a entender como a dívida está distribuída e identificar áreas onde a cobrança pode precisar de mais atenção. Por exemplo, se uma grande parte da dívida está na faixa de 61-90 dias, pode ser necessário implementar estratégias específicas para essas contas mais antigas.
Como usar: atualize regularmente esse relatório para ajustar suas estratégias de cobrança. Identifique quais faixas têm o maior valor em atraso e concentre seus esforços de cobrança nesses segmentos. Isso pode envolver a criação de campanhas de cobrança mais intensivas ou a revisão dos procedimentos para essas faixas específicas.
EFIC Soluções | Indicadores de cobrança: 22 exemplos reais para sua operação
2. Carteira elegível para cobrança
Definição: este indicador mede a parte da carteira de dívidas que é efetivamente recuperável. Ele exclui contas que não podem ser cobradas devido a problemas como discrepâncias na nota fiscal ou questões legais.
Importância: através da carteira elegível para cobrança, você pode definir metas de recuperação mais realistas e focar nas contas que realmente têm potencial de serem pagas. Isso evita que a equipe de cobrança se concentre em valores que não têm chance de recuperação.
Como usar: revise regularmente quais contas são elegíveis para cobrança. Isso ajuda a ajustar suas metas e estratégias, de forma a se concentrar nas dívidas que têm maior probabilidade de serem recuperadas. Pode também envolver a atualização dos critérios de elegibilidade conforme as políticas da empresa ou mudanças legais.
3. Roll rate (taxa de rolagem)
Definição: a taxa de rolagem indica o percentual de contas que não foram pagas no período de cobrança e foram transferidas para o próximo mês. Por exemplo, se R$1.500 de um total de R$15 mil são transferidos, a taxa de rolagem é 10%.
Importância: esta taxa ajuda a medir a eficiência da equipe de cobrança e a eficácia das estratégias implementadas. Uma alta taxa de rolagem pode indicar problemas com a eficácia da cobrança ou com a qualidade das dívidas que estão sendo cobradas.
Como usar: monitore a taxa de rolagem para identificar tendências. Se a taxa aumentar, pode ser necessário revisar as estratégias de cobrança ou implementar novas técnicas para reduzir a rolagem, como oferecer opções de pagamento mais flexíveis ou melhorar a comunicação com os clientes.
EFIC Soluções | Indicadores de cobrança: 22 exemplos reais para sua operação
4. Talk time (tempo de duração da chamada)
Definição: este indicador mede o tempo médio gasto em cada chamada de cobrança. Inclui o tempo total de conversa com o cliente, bem como o tempo de espera e outros períodos relacionados à chamada.
Importância: o talk time é crucial para avaliar a eficiência das interações de cobrança. Um tempo muito longo pode sugerir que as chamadas estão sendo mal gerenciadas, enquanto um tempo muito curto pode indicar uma falta de profundidade na abordagem.
Como usar: analise o talk time para identificar se as chamadas estão sendo feitas de forma eficiente e produtiva. Ajuste os scripts de cobrança ou forneça treinamento adicional à equipe para otimizar o tempo de cada chamada e melhorar a taxa de sucesso.
5. Best time to call
Definição: este indicador determina os horários e os melhores momentos para fazer chamadas de cobrança. Ele pode considerar fatores como o horário do dia, o dia da semana e o canal de comunicação preferido (telefone, WhatsApp, e-mail, etc.).
Importância: saber o melhor momento para entrar em contato pode aumentar significativamente as chances de conversão. Contatar clientes durante horários em que eles estão mais disponíveis pode resultar em respostas mais rápidas e efetivas.
Como usar: utilize dados históricos e análises para identificar os melhores horários e canais de contato para cada cliente ou grupo de clientes. Ajuste suas estratégias de cobrança para alinhar com esses horários e canais, aumentando a eficácia das interações.
6. Contato com a pessoa certa (CPC)
Definição: o CPC mede a proporção de chamadas que foram atendidas pela pessoa responsável pela dívida. Isso ajuda a garantir que as interações de cobrança estão sendo feitas com a pessoa que tem a autoridade para tomar decisões sobre o pagamento.
Importância: um alto CPC indica que suas estratégias de contato estão sendo bem-sucedidas em alcançar as pessoas certas, enquanto um CPC baixo sugere a necessidade de revisar e melhorar as abordagens de contato.
Como usar: monitore o CPC para avaliar a eficácia das suas estratégias de contato. Se o CPC estiver baixo, ajuste suas técnicas de localização e comunicação para garantir que as chamadas sejam feitas para as pessoas com poder de decisão.
7. Eficiência da cobrança (EFIC)
Definição: este indicador calcula a relação entre a taxa de rolagem e a eficiência das cobranças realizadas. Um EFIC mais baixo indica uma maior eficiência na recuperação de dívida.
Importância: a Eficiência da Cobrança ajuda a avaliar o desempenho geral das estratégias de cobrança e identificar áreas onde melhorias podem ser feitas.
Como usar: analise a EFIC para ajustar suas estratégias e práticas de cobrança. Se o índice estiver alto, pode ser necessário revisar os processos ou treinar a equipe para melhorar a recuperação de dívidas.
8. Indicadores de atraso
Definição: mede a relação entre a carteira de dívidas vencidas e não pagas em relação à carteira total durante um período específico.
Importância: os indicadores de atraso ajudam a entender a proporção de dívidas que estão vencidas e a planejar estratégias para abordar essas dívidas de forma mais eficaz.
Como usar: revise os indicadores de atraso para ajustar suas estratégias de cobrança com base na proporção de dívidas vencidas. Desenvolva planos específicos para lidar com as contas mais antigas e aumentar a recuperação.
9. Prazo médio de recebimento
Definição: mede o tempo médio entre a realização da venda e o recebimento do pagamento.
Importância: um prazo médio de recebimento mais curto indica uma recuperação de crédito mais eficiente e um fluxo de caixa mais saudável.
Como usar: monitore o prazo médio de recebimento para identificar áreas onde o processo de cobrança pode ser melhorado. Reduzir o prazo médio pode envolver ajustes nas políticas de crédito ou a implementação de opções de pagamento mais rápidas.
10. First payment default (FPD)
Definição: o FPD indica a quantidade de clientes que não pagaram a primeira parcela de suas dívidas.
Importância: o first payment default é um indicador precoce de potenciais inadimplentes e permite que você tome medidas preventivas para mitigar o risco.
Como usar: utilize o FPD para identificar e monitorar clientes que têm maior risco de inadimplência desde o início. Isso ajuda a implementar estratégias de acompanhamento mais próximas e a oferecer suporte adicional para esses clientes.
11. Capacidade da operação
Definição: avalia a quantidade de funcionários necessários para executar uma estratégia de cobrança com sucesso.
Importância: este indicador ajuda a garantir que a equipe de cobrança seja dimensionada de acordo com as demandas da operação, evitando sobrecarga ou subutilização.
Como usar: revise regularmente a capacidade da operação para ajustar o tamanho da equipe de acordo com a carga de trabalho. Isso pode envolver a contratação de novos funcionários ou a redistribuição de tarefas dentro da equipe existente.
12. Funil de cobrança
Definição: mede o processo de cobrança desde o primeiro contato até o pagamento final. Avalia a quantidade de inadimplentes que foram convertidos em pagantes.
Importância: o funil de cobrança ajuda a entender a eficácia das estratégias de cobrança e a identificar pontos onde o processo pode ser melhorado.
Como usar: análise o funil de cobrança para identificar onde as conversões estão falhando e ajustar suas estratégias para melhorar o desempenho em cada etapa do processo.
13. Clientes acionados
Definição: mensurar o número de clientes únicos que foram contatados em um período específico.
Importância: este indicador ajuda a avaliar a produtividade da equipe e a eficácia dos esforços de contato.
Como usar: monitore o número de clientes acionados para garantir que a equipe de cobrança esteja alcançando um número adequado de clientes e ajustando suas estratégias conforme necessário para maximizar o alcance.
14. Taxa de contato efetivo
Definição: calcula a proporção de chamadas atendidas pelo decisor em relação ao total de contatos realizados.
Importância: a taxa de contato efetivo avalia a habilidade da equipe de cobrança e a eficácia das estratégias de contato.
Como usar: use este indicador para avaliar e melhorar a eficácia dos contatos. Se a taxa estiver baixa, revise as técnicas de abordagem e os horários de contato para aumentar as chances de falar com a pessoa certa.
15. Valor médio da parcela paga
Definição: mede o valor médio recebido dividido pelo total de pagamentos realizados.
Importância: este indicador ajuda a entender quais cobradores conseguem recuperar dívidas com menos parcelas e maiores valores, otimizando o processo de recuperação.
Como usar: utilize o valor médio da parcela paga para identificar as melhores práticas de cobrança e ajustar a abordagem para maximizar o valor de cada pagamento recebido.
Transforme sua cobrança com a ACP Cobranças
Na ACP Cobranças, entendemos que a gestão eficiente de cobrança é essencial para o sucesso do seu negócio. Por isso, oferecemos uma solução completa para transformar sua abordagem de cobrança e reduzir a inadimplência.
Nossa plataforma inovadora permite que você acompanhe todos os indicadores de cobrança de forma prática e eficiente. Com a ACP Cobranças, você pode:
Monitorar e otimizar suas métricas de cobrança: tenha acesso a relatórios detalhados e indicadores cruciais para ajustar suas estratégias e maximizar a recuperação de dívidas.
Automatizar o processo de cobrança: configure notificações automáticas e lembretes personalizados para manter seus clientes informados e engajados.
Simplificar a emissão de documentos: emita boletos e utilize o Pix de forma rápida e descomplicada, sem taxas adicionais, facilitando o processo de recebimento.
Nosso compromisso é ajudar você a alcançar resultados excelentes na gestão de cobrança, mantendo um bom relacionamento com seus clientes e garantindo a eficiência da sua operação.
Estamos aqui para ajudar você a simplificar e otimizar sua gestão de cobrança.
Saiba os 5 motivos pelos quais terceirizar o setor de cobrança pode ser a melhor escolha para sua empresa.
Por que as empresas optam por terceirizar o setor de cobrança?
O setor de cobrança desempenha um papel crucial na saúde financeira das empresas, cuidando de tarefas burocráticas essenciais para manter o negócio funcionando. Essas tarefas são fundamentais para ajudar as empresas a reduzir a inadimplência, recuperar créditos pendentes (ou pelo menos parte deles) e garantir um fluxo de caixa mais estável e previsível.
A seguir, vamos explorar os principais motivos que levam empresas de diferentes tamanhos e segmentos a escolherem a terceirização da cobrança. Vamos lá?
Economia de tempo e dinheiro
Vamos começar destacando dois elementos essenciais para qualquer negócio: tempo e dinheiro. Ao terceirizar o setor de cobrança, as empresas economizam tempo, pois não precisam se preocupar com todas as etapas do processo de cobrança. Uma empresa especializada assume essa responsabilidade, permitindo que os empresários concentrem seus esforços em áreas estratégicas, como marketing e vendas. Isso resulta em maior produtividade e abre portas para o crescimento no mercado.
Agora, você pode estar se perguntando: como isso economiza dinheiro? A resposta é simples. Manter uma equipe qualificada internamente para lidar com cobranças exige um investimento significativo, sem contar os custos com softwares especializados. Ao terceirizar, as empresas eliminam esses custos, pois a empresa de cobrança já possui os recursos e a expertise necessários para realizar o trabalho de forma eficiente.
Resolução ágil de problemas
Muitas empresas preferem utilizar seus próprios funcionários para lidar com cobranças de curto prazo, geralmente até um mês após o vencimento. O objetivo é manter um bom relacionamento com o cliente e incentivá-lo a voltar a comprar o mais rápido possível. No entanto, se o pagamento não for realizado nesse período, a terceirização torna-se uma opção mais eficaz.
Nesse ponto, uma empresa especializada em cobrança assume o processo, aplicando toda a sua experiência e seus recursos para recuperar o crédito. Essas empresas possuem expertise no setor, o que aumenta significativamente a eficiência na recuperação de dívidas. Isso resulta em uma solução mais rápida e eficaz para os problemas de inadimplência, sendo uma das principais razões pelas quais organizações de diferentes tamanhos e segmentos optam pela terceirização da cobrança.
3. Redução da inadimplência
A redução da inadimplência é um dos fatores mais críticos para a saúde financeira de qualquer empresa. Quando uma empresa especializada em cobrança assume o processo, ela dedica total atenção a todas as etapas, desde o envio de avisos até os contatos e negociações com os devedores. Essa abordagem focada e sistemática resulta em um aumento nos recebimentos e, consequentemente, em uma significativa diminuição dos níveis de inadimplência.
Com a inadimplência sob controle, a empresa ganha previsibilidade nas receitas, o que é essencial para o planejamento estratégico. Isso permite que o negócio avance com mais segurança em suas ações, como na gestão financeira, nos investimentos para expansão (como lançamento de novos produtos e contratação de funcionários) e no desenvolvimento de campanhas de marketing.
4. Controle efetivo dos recebimentos
Manter um controle rigoroso dos recebimentos é fundamental para a saúde financeira de qualquer empresa. Mas, à medida que o número de clientes cresce, essa tarefa se torna cada vez mais complexa. É comum que, em meio a tantas transações, uma parcela em atraso seja esquecida, especialmente se um cliente fizer o pagamento de uma fatura posterior antes de quitar a anterior.
É aí que entra a vantagem da terceirização do setor de cobrança. Com uma empresa especializada gerenciando esse processo, o controle se torna muito mais eficaz. A assessoria de cobrança não só cuida dos recebimentos, mas também fornece relatórios detalhados, gráficos e status de cada cliente devedor. Isso garante que a empresa tenha informações precisas e atualizadas, facilitando a gestão financeira e minimizando o risco de erros ou esquecimentos. Dessa forma, a terceirização contribui diretamente para um controle mais eficiente e seguro dos recebimentos, ajudando a manter a saúde financeira do negócio em dia.
5. Flexibilidade nas formas de cobrança
Em tempos de incerteza econômica, como os que vivemos, a capacidade de se adaptar rapidamente é essencial para as empresas. Com perspectivas imprevisíveis, manter o fluxo de caixa e proteger os resultados financeiros exige flexibilidade, especialmente no setor de cobrança.
A terceirização oferece essa flexibilidade e escalabilidade. Ao contratar uma empresa especializada, o negócio pode rapidamente ajustar suas atividades de cobrança conforme necessário, sem precisar fazer grandes investimentos ou lidar com o risco de prejuízos. Além disso, com contratos flexíveis de curto prazo, é possível responder eficientemente a picos de demanda, garantindo que todas as dívidas sejam cobradas de maneira eficaz, sem sobrecarregar a equipe interna. Essa adaptabilidade é um dos principais motivos pelos quais muitas empresas optam por terceirizar a cobrança, permitindo que elas naveguem com mais segurança em cenários econômicos voláteis.
Como contratar uma empresa de cobrança como o ACP Cobranças
Quer garantir uma cobrança eficiente e profissional para sua empresa? Contratar uma empresa especializada, como a ACP Cobranças, é o primeiro passo para otimizar seus processos e melhorar o fluxo de caixa. Com uma equipe experiente e tecnologias de ponta, a ACP oferece soluções sob medida para suas necessidades.
Não perca mais tempo! Fale com nossos especialistas e descubra como podemos ajudar a reduzir a inadimplência e garantir a saúde financeira do seu negócio. Entre em contato agora e dê o próximo passo para o sucesso!
Descubra como anda a taxa de inadimplência e quais são as melhores estratégias para realizar cobranças extrajudiciais.
O que é inadimplência?
Quando falamos de inadimplência, estamos falando daquele momento em que a pessoa não consegue pagar as contas na hora certa. Isso pode acontecer por vários motivos, como: apertos financeiros, desorganização ou até mesmo porque gastou mais do que devia. Entender essa questão é super importante para as empresas, porque elas precisam saber quem está devendo e como recuperar o dinheiro sem ter que realizar uma cobrança judicial. Lembrando que estar inadimplente não necessariamente é a mesma coisa que ter o nome sujo.
Então, imagina que sua fatura do cartão de crédito venceu e você acabou não pagando. Isso já é considerado inadimplência. Não importa se é um banco ou uma loja, se você não pagou na data certa, pronto, já tá nessa situação.
Como é o cenário do Brasil com os inadimplentes
O cenário do Brasil em relação aos inadimplentes é preocupante. De acordo com dados do Serasa Experian, o país possui milhões de pessoas e empresas com dívidas em atraso, o que representa uma alta taxa de inadimplência.
A gerente do Serasa, Aline Maciel destaca que há diversas causas que podem levar um consumidor ou uma marca à inadimplência, mas também analisa como o cenário econômico do país impacta a população atualmente.
“Quando analisamos a situação econômica atual, podemos considerar fatores importantes para o endividamento, como a inflação, o desemprego, a falta de educação financeira e a ausência de planejamento financeiro nas famílias”, ressalta Aline Maciel.
Segundo o levantamento realizado em abril pela CNDL e pelo SPC Brasil em parceria com a Offerwise Pesquisas, algumas das principais causas da inadimplência no Brasil são a diminuição da renda, imprevistos como problemas de saúde, perda do emprego, alta dos preços e falta de controle financeiro.
O estudo revela que uma parcela significativa dos entrevistados admitiu ter realizado compras sem considerar a capacidade de pagamento, evidenciando a falta de conscientização na gestão financeira. José César da Costa, presidente da CNDL, destaca que, apesar do impacto do cenário econômico na vida financeira dos brasileiros, parte da inadimplência é resultado da falta de controle financeiro e dos impulsos de compra, que desequilibram o orçamento.
Mas afinal, quais os estados brasileiros que mais faltam com a disciplina na questão de dívidas? Segundo dados do Serasa de janeiro de 2024 os estados com mais inadimplentes são Rio de Janeiro, seguido por Mato Grosso, Distrito Federal, Amapá, Amazonas e Roraima.
Fonte: Serasa | Janeiro 2024
São realmente muitos inadimplentes pelo Brasil, sendo quase a metade da população inteira nessa situação, mas por onde andam essas dívidas? Onde a população brasileira tem que negociar para ter seu nome bem visto na praça?
Vejamos o gráfico a seguir:
As principais dívidas estão nos bancos, em consequência dos cartões de crédito, seguindo das contas básicas como água, luz e gá, no setor financeiro; e por fim no varejo com 10,95% em dívidas os brasileiros com idades entre 41 e 60 anos, representando a maior fatia da população com nome restrito nesses segmentos, com 35,0%. Na sequência, estão as faixas etárias de 26 a 40 anos (34,2%), acima de 60 anos (18,8%) e os jovens entre 18 e 25 anos (12,0%). Isso com base nos dados do primeiro trimestre de 2024, segundo o Serasa.
O que mais pode preocupar as pessoas que estão nesse cenário são os riscos das consequências que podem surgir, e a principal delas é a negativação do nome. E mesmo que surja o pensamento de que foi pago mesmo que em atraso, ainda sim esse atraso pode ser ainda mais sério:
“Ter o nome negativado significa que uma dívida não foi paga e o credor solicitou a inclusão do nome e do CPF nos birôs de crédito, como a Serasa. Essa é uma consequência aos consumidores que não cumprem com o pagamento de suas dívidas ou quando há o atraso de contas, como: água, aluguel, internet, telefone, cartão de crédito, financiamento, entre outras”. ALINE MACIEL, GERENTE DA SERASA.
Algumas das consequências desse ato falho está na decisão do STF (Supremo Tribunal Federal) sobre inadimplentes e a possibilidade da apreensão de documentos. Em fevereiro de 2023, o STF determinou que o inadimplente pode perder a CNH (Carteira Nacional de Habilitação) e o passaporte. Em segundo ponto na Agência Senado, também é proibida a participação dessas pessoas que estão em inadimplência em concursos públicos e licitações. No entanto, pela decisão, as dívidas alimentares estão livres da apreensão dos documentos mencionados, além de débitos de motoristas profissionais.
A gerente do Serasa Maciel, aponta que estar inadimplente traz consequências importantes para saúde financeira do consumidor, como:
Restrição ao crédito: dificuldade em obter empréstimos, financiamentos, solicitar cartões de crédito, entre outros serviços financeiros.
Impacto na pontuação de crédito: a dificuldade em honrar compromissos financeiros pode levar a uma queda na pontuação de crédito, afetando a capacidade de acesso a crédito futuro. O Serasa Score é afetado, influenciando a percepção do mercado sobre a capacidade de pagamento do consumidor.
Perda de oportunidades de negócios para autônomos: clientes em potencial podem verificar a situação financeira do autônomo por meio da consulta ao CPF. Isso pode afetar negativamente a decisão do cliente em fechar negócio.
Restrições em concursos públicos: como mencionado anteriormente, em alguns casos a inadimplência pode impedir a aprovação em concursos públicos, especialmente em instituições financeiras. Mesmo que alguns concursados consigam na justiça o direito ao cargo, esse processo pode ser desgastante e demorado.
3 segmentos que são mais inadimplentes
Comércio
Segundo CNDL, os segmentos que mais carregam inadimplentes são:
O comércio aparece com (11,26%), já o setor de Água e Luz com 10,91% e Serviços com 7,19% do total de dívidas. Em termos de comparação, o setor credor que concentra a maior parte das dívidas é o de Bancos, com 64,46% do total. Na abertura por região em relação ao número de dívidas, a maior alta veio da região Sudeste (7,40%), seguida pelo Nordeste (5,68%), Centro‐Oeste (5,31%), Sul (2,93%) e Norte (2,67%).
Já pelo lado das empresas os números não favoráveis, segundo o Serasa:
Em janeiro de 2024, foram registrados 6,7 milhões de CNPJs no vermelho no Brasil, conforme dados do Indicador de Inadimplência das Empresas da Serasa Experian. As dívidas negativadas das companhias somaram R$127,8 bilhões e o ticket médio de cada débito foi estimado em R$2.705,2. Em média, cada negócio inadimplente possuía 7,1 contas atrasadas. A seguir, confira os dados integrados últimos 12 meses:
Em março de 2024, as dívidas por inadimplência no Brasil cresceram cerca de 4,91% em relação ao mesmo período de 2023. O dado observado em março deste ano ficou abaixo da variação anual observada no mês anterior. Na passagem de fevereiro para março, o número de dívidas apresentou alta de 0,47%. Os dados ainda mostram que cerca de três em cada dez consumidores (30,92%) têm dívidas de até R$500, percentual que chega a 44,94% quando se fala de dívidas de até R$1.000.
Esse aumento das dívidas por atraso tem um motivo plausível como esclarece o presidente do SPC Brasil
“Todo o contexto macroeconômico do país é relativamente positivo, mas isso demora a ser sentido no bolso do consumidor. Além disso, o início do ano é sempre um momento de gastos extras, o que dificulta ainda mais para as famílias conseguirem separar um valor para pagar as contas atrasadas. Tudo aponta para uma tendência de melhora no cenário de inadimplência, o que deve acontecer de forma lenta e inconstante, com algumas altas no caminho”, aponta o presidente do SPC Brasil, Roque Pellizzaro Júnior.
Serviços
No início de 2024, o setor de serviços no Brasil enfrentou um declínio de 0,9% entre janeiro e fevereiro, como indicado pela Pesquisa Mensal de Serviços do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Esse resultado surpreendeu analistas, representando uma reversão após meses de crescimento. Luiz Almeida, analista da pesquisa, destacou a interrupção nos avanços anteriores, especialmente na atividade de profissionais, administrativos e complementares.
Nesse período, houve quedas nos setores de informação e comunicação (-1,5%), transportes (-0,9%) e outros serviços (-1,0%), enquanto apenas os serviços prestados às famílias apresentaram variação positiva, de 0,4%. Apesar da queda em fevereiro, o volume de serviços permaneceu 11,6% acima do nível pré-pandemia.
No primeiro bimestre de 2024, o volume de serviços cresceu 3,3% em relação ao mesmo período do ano anterior, com fevereiro de 2024 registrando um aumento de 2,5% em relação a fevereiro de 2023. O crescimento acumulado nos últimos 12 meses foi de 2,2%.
Em março de 2024, o setor de serviços apresentou um crescimento de 0,4% em relação a fevereiro, superando as expectativas iniciais de uma queda de 0,15%. No entanto, a análise anual mostrou preocupações, com o volume de serviços registrando uma queda de 2,3% em relação a março de 2023, abaixo das previsões dos analistas.
O crescimento observado em março foi impulsionado pelos segmentos de informação e comunicação e serviços profissionais, administrativos e complementares, que compensaram as perdas de fevereiro. Por outro lado, os setores de transportes e serviços prestados às famílias tiveram desempenhos modestos.
No acumulado do primeiro trimestre de 2024, o setor de serviços apresentou uma expansão de 1,2% em relação ao mesmo período do ano anterior, sinalizando uma recuperação gradual. O setor de informação e comunicação destacou-se com um avanço consistente, enquanto os serviços prestados às famílias mostraram uma queda, indicando desafios contínuos.
Apesar dos sinais de recuperação, o setor de serviços enfrenta obstáculos que podem influenciar sua total recuperação, incluindo o ambiente econômico global e as condições de mercado internas. As análises futuras devem se concentrar no desempenho dos setores menos resilientes e nas medidas que podem fortalecer esses segmentos. A perspectiva é cautelosamente otimista, com a expectativa de que o próximo trimestre traga novos dados e insights sobre a trajetória de crescimento no Brasil.
Financiamentos e empréstimos – Bancos
O mês de março trouxe um aumento no número de inadimplentes no país, atingindo 67,18 milhões de brasileiros, conforme indicado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Divulgado recentemente, o indicador revelou um crescimento de 0,89% de devedores aos Bancos na passagem de fevereiro para março.
Apesar da implementação do programa de renegociação de dívidas Desenrola Brasil, quatro em cada dez brasileiros adultos (40,89%) estavam negativados no mês passado, representando um aumento de 2,67% em comparação ao mesmo período do ano anterior.
O crescimento anual do indicador foi impulsionado principalmente pelo aumento de inclusões de devedores com tempo de inadimplência de 1 a 3 anos. Em média, cada consumidor negativado devia R$4.397,99 na soma de todas as dívidas, com débito médio de 2,10 empresas credoras por inadimplente. Considerando o perfil dos devedores, a maior parte está na faixa etária de 30 a 39 anos (23,59%), totalizando 16,57 milhões de pessoas, ou quase metade dos brasileiros nessa faixa etária. A participação dos devedores por sexo é equilibrada, com 51,12% mulheres e 48,88% homens.
No que diz respeito ao setor credor, as dívidas com água e luz apresentaram o maior crescimento, com 10,85%, seguidas pelos bancos (5,51%). Por outro lado, as dívidas com o setor de comunicação (8,78%) e comércio (2,13%) tiveram queda no total de dívidas em atraso.
Em termos de participação, os bancos concentram a maior parte das dívidas, representando 64,40% do total. Em seguida, aparecem água e luz (11,45%), comércio (10,77%) e outros setores (7,26%).
–
Conte com a ACP Cobranças para uma cobrança de sucesso
Com a taxa de inadimplência em diversos segmentos no primeiro trimestre de 2023, agora é o momento ideal para as empresas recuperarem créditos pendentes. Aproveite essa oportunidade para lidar com as dívidas pendentes e recuperar receitas. Para ajudar nesse processo, conte com a ACP Cobranças, uma empresa especializada em cobrança no Rio de Janeiro, com foco no segmento educacional.
Nossa equipe qualificada e experiente utiliza as melhores práticas e ferramentas para uma cobrança ética e humanizada. Respeitamos a relação entre a instituição de ensino e o aluno, buscando soluções negociadas e amigáveis. Com a ACP Cobranças, você pode recuperar os valores devidos, aumentar sua receita e reduzir a inadimplência.
Saiba como a inteligência artificial está revolucionando o processo de cobrança judicial e extrajudicial.
Inteligência artificial na cobrança
Agora, com a tecnologia de inteligência artificial (IA) se integrando cada vez mais à área de cobrança, é como se estivéssemos dando um upgrade nos métodos tradicionais. Já vimos, de uns anos para cá, experiências em sites e em alguns aplicativos com o autoatendimento, suporte, entre outras soluções inteligentes para atender ao cliente de forma rápida e eficaz.
Com a IA, podemos fazer muito mais do que simplesmente enviar lembretes de pagamento. Ela nos permite analisar grandes quantidades de dados, como históricos de pagamentos e comportamentos dos devedores, e encontrar padrões que nos ajudem a entender melhor cada situação individual. Alguns até enviam notícias sobre programas do governo que têm o intuito de ajudar o devedor naquele momento.
Além disso, a IA também pode ser utilizada para criar modelos preditivos, que ajudam a prever a probabilidade de pagamento dos devedores, permitindo que as empresas priorizem suas ações de cobrança.
Aplicações práticas da IA no processo de cobrança
A inteligência artificial tem proporcionado mudanças disruptivas em todos os setores mercadológicos. No setor financeiro, empresas têm buscado soluções inovadoras para aprimorar suas práticas de cobrança, para antecipar riscos e identificar os padrões de comportamento do consumidor, além de prever ações futuras de credores.
Em paralelo, com a alta demanda do mercado pela recuperação de crédito, a automação está simplificando processos, reduzindo erros e aumentando a agilidade das operações no ciclo de cobranças. Por isso, muitas empresas têm buscado explorar as mudanças que a IA e a automação estão trazendo para o setor de cobrança.
O efeito da IA na área de cobrança é exponencial e significativo. Num cenário em que as empresas têm que lidar com um montante de dívidas que totaliza quase R$ 113 bilhões, e uma média de sete dívidas vencidas para cada empresa, segundo o relatório da Serasa Experian, é preciso encontrar formas de otimizar as formas de receber esses valores – o que também significa devolver o poder de crédito aos consumidores.
Se por um lado a inadimplência é um fator de risco para as empresas, por outro, as fintechs, os bancos digitais e as empresas do setor financeiro têm a oportunidade de tratar esse tema como uma visão mais abrangente, envolvendo o credor no início do relacionamento de forma humanizada, de modo que a consumidor ainda tenha interesse em continuar os serviços com a organização.
Benefícios da inteligência artificial na cobrança
Simplificação de tarefas: a inteligência artificial simplifica atividades que anteriormente demandavam esforço manual, resultando na redução de erros e na melhoria da eficiência do processo de cobrança.
Identificação de padrões de comportamento: a IA tem a capacidade de identificar padrões de comportamento dos devedores, auxiliando na tomada de decisões e na definição de estratégias mais eficazes de cobrança.
Criação de modelos preditivos: a inteligência artificial pode criar modelos preditivos que estimam a probabilidade de pagamento dos devedores. Isso permite que as empresas priorizem suas ações de cobrança, aumentando suas chances de sucesso.
Aprimoramento da experiência do devedor: por meio de chatbots e outras ferramentas, a IA possibilita oferecer um atendimento rápido e personalizado aos devedores, tornando o processo de pagamento mais acessível e reduzindo a insatisfação dos clientes.
Aqui vai um exemplo de como as empresas têm se aliado à inteligência artificial para aprimorar seus serviços. A EcommIT tem se destacado nesse sentido, investindo em tecnologias avançadas para tornar o setor de pagamentos mais seguro e eficiente. Estamos adotando soluções antifraude que utilizam inteligência artificial e aprendizado de máquina para entender melhor o comportamento do cliente e detectar possíveis transações fraudulentas com mais eficácia.
Essas soluções baseadas em IA no setor de meios de pagamento possibilitam uma análise mais ágil e precisa das transações, o que resulta em tempos de resposta mais rápidos e em uma redução significativa do risco de fraudes.
Por exemplo, durante uma compra, o sistema de antifraude pode examinar diversos aspectos, como a localização do cliente, o valor da transação e o histórico de compras, para calcular um índice de segurança. Essa avaliação ajuda a identificar e bloquear transações suspeitas, como compras realizadas em locais pouco habituais ou em regiões distantes em um curto intervalo de tempo, algo conhecido como “viagem impossível”.
Chatbots como meio para cobrança
Além disso, a IA também pode dar uma mãozinha através dos chatbots, que são como assistentes virtuais capazes de conversar com os clientes usando mensagens de texto ou até mesmo voz. Esses chatbots podem ser ensinados para lidar com diversas perguntas e solicitações dos clientes, incluindo aquelas relacionadas às cobranças.
Alguns chatbots compreendem o contexto das conversas e adaptam as respostas de acordo com as perguntas feitas pelos clientes, como por exemplo os 22 maiores conversadores de IA do mercado atualmente:
Zendesk
ChatGPT
Bing Chat
Google Bard
Einstein GPT
Ada
Netomi
Certainly
DeepConverse
Laiye
Dixa
Zowie
Ultima
Meta
Thankful
Haptik
Forethought
Fin
ProProfs
HubSpot
Zoom Agente Virtual
Boost.ai
Outra tecnologia bacana é o reconhecimento de voz, que pode ser utilizado nos serviços de cobrança aos devedores. Isso permite que os clientes façam seus pagamentos através de um sistema automatizado de voz.
Fora todas essas possibilidades, a IA também pode trabalhar com modelagem preditiva, que é uma técnica de análise de dados usada para prever o comportamento futuro dos clientes. A IA pode criar modelos preditivos que indicam quais clientes têm mais chances de pagar suas dívidas e quais podem acabar se tornando inadimplentes.
Essas ferramentas podem ser incrivelmente úteis para empresas que oferecem serviços de cobrança aos devedores. Elas ajudam a analisar dados, desenvolver modelos preditivos e identificar os clientes mais propensos a pagar, poupando tempo e energia em clientes que têm menos chances de quitar suas dívidas.
Com os chatbots, as empresas podem automatizar o primeiro contato com os devedores, enviar lembretes de pagamento e responder às dúvidas mais comuns de forma rápida e eficaz. Podendo também ajudar nas negociações de dívidas, oferecendo opções de pagamento e condições especiais de acordo com o perfil de cada devedor.
Desafios e limitações da utilização de IA na cobrança
Apesar de todos os benefícios, a adoção da inteligência artificial na cobrança também vem com seus desafios e limitações.
Um dos principais desafios é garantir que os colaboradores estejam devidamente preparados para lidar com essa tecnologia. A IA exige conhecimentos específicos, então é fundamental que os profissionais estejam prontos para utilizá-la de maneira eficaz.
Além disso, a IA pode encontrar limitações quando se trata de interpretar informações e entender o contexto das interações. É importante que as empresas estejam cientes dessas limitações e busquem soluções adequadas para cada situação.
Outra questão a se considerar é a ética e a legislação relacionadas ao uso da inteligência artificial na cobrança. As empresas devem garantir que estão em conformidade com as leis e regulamentos em vigor, protegendo assim a privacidade e a segurança das informações dos devedores.
Portanto, é crucial que as empresas avaliem cuidadosamente os desafios e as limitações da implementação da IA na cobrança, buscando soluções que se alinhem com suas necessidades e com a legislação aplicável.
Legislação e ética envolvidas na cobrança com inteligência artificial
A implementação da inteligência artificial na cobrança levanta questões importantes de legislação e ética que merecem a atenção das empresas.
É primordial que as empresas estejam em conformidade com as leis e regulamentações em vigor, como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), garantindo assim a privacidade e a segurança das informações dos devedores.
Além disso, a transparência é essencial. As empresas devem fornecer todas as informações necessárias aos devedores, explicando claramente como a IA é utilizada no processo de cobrança e quais são os direitos dos devedores em relação a isso.
Também é crucial garantir que a IA seja empregada de maneira ética, evitando práticas abusivas ou invasivas que possam prejudicar os devedores.
Portanto, é vital que as empresas estejam atentas às questões legais e éticas envolvidas na cobrança com inteligência artificial e tomem as medidas adequadas para garantir a conformidade e a transparência em todo o processo.
—
A ACP Cobranças fazendo o melhor por você
Se você está enfrentando o desafio de cobrar judicialmente uma dívida, é crucial escolher um serviço de cobrança que seja não só eficiente, mas também confiável. Nesse momento delicado, a ACP Cobranças se destaca como uma opção sólida e segura.
Com mais de duas décadas de experiência no mercado, a ACP Cobranças oferece uma abordagem especializada tanto para cobranças judiciais quanto extrajudiciais. Nossa equipe é formada por profissionais experientes e comprometidos, que utilizam as melhores ferramentas e estratégias para garantir a recuperação dos seus créditos.
O diferencial da ACP Cobranças vai além da expertise técnica. Nós priorizamos um atendimento próximo e transparente, sempre respeitando as normas éticas e legais. Aqui, você não é apenas mais um cliente, mas sim uma pessoa com necessidades específicas que merecem ser tratadas com cuidado e respeito. Por isso não fique perdido nesse mar de burocracia entre em contato conosco hoje mesmo e saiba mais sobre nossos serviços.
Devido à crise econômica impulsionada pela pandemia do novo coronavírus, o mercado nacional sofreu duras retrações. Nos últimos meses, muitos foram os empresários que precisaram fechar seus negócios por dificuldades financeiras.
A consultoria de crédito e cobrança é uma solução indicada por profissionais da área para manter as contas da organização no azul e, assim, evitar a falência. Dito isto, agora, vamos entender melhor como funciona esse serviço e qual a sua importância!
O que é consultoria de crédito e cobrança?
A consultoria de crédito e cobrança é uma análise minuciosa do setor de contas a receber. Através de um planejamento personalizado, com base em dados e estatísticas da empresa, é apresentado um diagnóstico com opções de crédito e dos clientes inadimplentes.
Com tais informações em mãos, é possível traçar uma estratégia assertiva de gerenciamento de contas. Além disso, o relatório levantado também auxilia na tomada de decisões. Por exemplo, vamos supor que sua empresa vendeu um serviço, mas não recebeu por ele, logo, você está com prejuízo. No entanto, o cliente inadimplente demonstrou intenção de pagar, mas relatou dificuldades de quitar o valor integral. Qual a melhor forma de encerrar essa dívida sem estresse?
No primeiro momento, é possível cogitar um desconto. Contudo, antes de qualquer movimento, é fundamental realizar um levantamento dos custos de produção e de envio do seu produto. Só após uma análise de toda precificação, será possível avaliar se um desconto é viável. Caso não seja, outras soluções podem ser oferecidas ao cliente inadimplente, como parcelas com preços mais acessíveis.
Qual a importância da consultoria de crédito e cobrança?
Além de auxiliar o setor administrativo, com o monitoramento de contas, a consultoria de crédito e cobrança ainda elabora ações seguras e eficazes para abordar os inadimplentes. Este ponto é de extrema importância. Isso porque uma abordagem constrangedora pode gerar um processo jurídico contra a empresa que realiza a cobrança.
A consultoria também analisa a renda do cliente que solicita o crédito. Esta ação, apesar da burocracia, é considerada o primeiro passo para evitar a inadimplência. Por fim, o serviço identifica de maneira rápida as contas em aberto, aumentando as chances de acertar o caixa.
Consultoria de crédito e cobrança é na ACP
Análise de crédito e de cobrança a receber não são tarefas tão simples. Para isto, conte com a ACP Cobranças, empresa especializada em cobranças. Há 18 anos no mercado, a nossa equipe possui ampla experiência na recuperação de crédito inadimplente, tanto em cobrança extrajudicial como na cobrança judicial. Para o primeiro caso, fazemos o uso da tecnologia na cobrança extrajudicial, o que facilita para a empresa e os clientes devedores. Entre em contato e saiba mais!
Fonte: Serasa | Janeiro 2024
