Saiba como a inteligência artificial está revolucionando o processo de cobrança judicial e extrajudicial.
Inteligência artificial na cobrança
Agora, com a tecnologia de inteligência artificial (IA) se integrando cada vez mais à área de cobrança, é como se estivéssemos dando um upgrade nos métodos tradicionais. Já vimos, de uns anos para cá, experiências em sites e em alguns aplicativos com o autoatendimento, suporte, entre outras soluções inteligentes para atender ao cliente de forma rápida e eficaz.
Com a IA, podemos fazer muito mais do que simplesmente enviar lembretes de pagamento. Ela nos permite analisar grandes quantidades de dados, como históricos de pagamentos e comportamentos dos devedores, e encontrar padrões que nos ajudem a entender melhor cada situação individual. Alguns até enviam notícias sobre programas do governo que têm o intuito de ajudar o devedor naquele momento.
Além disso, a IA também pode ser utilizada para criar modelos preditivos, que ajudam a prever a probabilidade de pagamento dos devedores, permitindo que as empresas priorizem suas ações de cobrança.
Aplicações práticas da IA no processo de cobrança
A inteligência artificial tem proporcionado mudanças disruptivas em todos os setores mercadológicos. No setor financeiro, empresas têm buscado soluções inovadoras para aprimorar suas práticas de cobrança, para antecipar riscos e identificar os padrões de comportamento do consumidor, além de prever ações futuras de credores.
Em paralelo, com a alta demanda do mercado pela recuperação de crédito, a automação está simplificando processos, reduzindo erros e aumentando a agilidade das operações no ciclo de cobranças. Por isso, muitas empresas têm buscado explorar as mudanças que a IA e a automação estão trazendo para o setor de cobrança.
O efeito da IA na área de cobrança é exponencial e significativo. Num cenário em que as empresas têm que lidar com um montante de dívidas que totaliza quase R$ 113 bilhões, e uma média de sete dívidas vencidas para cada empresa, segundo o relatório da Serasa Experian, é preciso encontrar formas de otimizar as formas de receber esses valores – o que também significa devolver o poder de crédito aos consumidores.
Se por um lado a inadimplência é um fator de risco para as empresas, por outro, as fintechs, os bancos digitais e as empresas do setor financeiro têm a oportunidade de tratar esse tema como uma visão mais abrangente, envolvendo o credor no início do relacionamento de forma humanizada, de modo que a consumidor ainda tenha interesse em continuar os serviços com a organização.
Benefícios da inteligência artificial na cobrança
- Simplificação de tarefas: a inteligência artificial simplifica atividades que anteriormente demandavam esforço manual, resultando na redução de erros e na melhoria da eficiência do processo de cobrança.
- Identificação de padrões de comportamento: a IA tem a capacidade de identificar padrões de comportamento dos devedores, auxiliando na tomada de decisões e na definição de estratégias mais eficazes de cobrança.
- Criação de modelos preditivos: a inteligência artificial pode criar modelos preditivos que estimam a probabilidade de pagamento dos devedores. Isso permite que as empresas priorizem suas ações de cobrança, aumentando suas chances de sucesso.
- Aprimoramento da experiência do devedor: por meio de chatbots e outras ferramentas, a IA possibilita oferecer um atendimento rápido e personalizado aos devedores, tornando o processo de pagamento mais acessível e reduzindo a insatisfação dos clientes.
Aqui vai um exemplo de como as empresas têm se aliado à inteligência artificial para aprimorar seus serviços. A EcommIT tem se destacado nesse sentido, investindo em tecnologias avançadas para tornar o setor de pagamentos mais seguro e eficiente. Estamos adotando soluções antifraude que utilizam inteligência artificial e aprendizado de máquina para entender melhor o comportamento do cliente e detectar possíveis transações fraudulentas com mais eficácia.
Essas soluções baseadas em IA no setor de meios de pagamento possibilitam uma análise mais ágil e precisa das transações, o que resulta em tempos de resposta mais rápidos e em uma redução significativa do risco de fraudes.
Por exemplo, durante uma compra, o sistema de antifraude pode examinar diversos aspectos, como a localização do cliente, o valor da transação e o histórico de compras, para calcular um índice de segurança. Essa avaliação ajuda a identificar e bloquear transações suspeitas, como compras realizadas em locais pouco habituais ou em regiões distantes em um curto intervalo de tempo, algo conhecido como “viagem impossível”.
Chatbots como meio para cobrança
Além disso, a IA também pode dar uma mãozinha através dos chatbots, que são como assistentes virtuais capazes de conversar com os clientes usando mensagens de texto ou até mesmo voz. Esses chatbots podem ser ensinados para lidar com diversas perguntas e solicitações dos clientes, incluindo aquelas relacionadas às cobranças.
Alguns chatbots compreendem o contexto das conversas e adaptam as respostas de acordo com as perguntas feitas pelos clientes, como por exemplo os 22 maiores conversadores de IA do mercado atualmente:
- Zendesk
- ChatGPT
- Bing Chat
- Google Bard
- Einstein GPT
- Ada
- Netomi
- Certainly
- DeepConverse
- Laiye
- Dixa
- Zowie
- Ultima
- Meta
- Thankful
- Haptik
- Forethought
- Fin
- ProProfs
- HubSpot
- Zoom Agente Virtual
- Boost.ai
Outra tecnologia bacana é o reconhecimento de voz, que pode ser utilizado nos serviços de cobrança aos devedores. Isso permite que os clientes façam seus pagamentos através de um sistema automatizado de voz.
Fora todas essas possibilidades, a IA também pode trabalhar com modelagem preditiva, que é uma técnica de análise de dados usada para prever o comportamento futuro dos clientes. A IA pode criar modelos preditivos que indicam quais clientes têm mais chances de pagar suas dívidas e quais podem acabar se tornando inadimplentes.
Essas ferramentas podem ser incrivelmente úteis para empresas que oferecem serviços de cobrança aos devedores. Elas ajudam a analisar dados, desenvolver modelos preditivos e identificar os clientes mais propensos a pagar, poupando tempo e energia em clientes que têm menos chances de quitar suas dívidas.
Com os chatbots, as empresas podem automatizar o primeiro contato com os devedores, enviar lembretes de pagamento e responder às dúvidas mais comuns de forma rápida e eficaz. Podendo também ajudar nas negociações de dívidas, oferecendo opções de pagamento e condições especiais de acordo com o perfil de cada devedor.
Desafios e limitações da utilização de IA na cobrança
Apesar de todos os benefícios, a adoção da inteligência artificial na cobrança também vem com seus desafios e limitações.
Um dos principais desafios é garantir que os colaboradores estejam devidamente preparados para lidar com essa tecnologia. A IA exige conhecimentos específicos, então é fundamental que os profissionais estejam prontos para utilizá-la de maneira eficaz.
Além disso, a IA pode encontrar limitações quando se trata de interpretar informações e entender o contexto das interações. É importante que as empresas estejam cientes dessas limitações e busquem soluções adequadas para cada situação.
Outra questão a se considerar é a ética e a legislação relacionadas ao uso da inteligência artificial na cobrança. As empresas devem garantir que estão em conformidade com as leis e regulamentos em vigor, protegendo assim a privacidade e a segurança das informações dos devedores.
Portanto, é crucial que as empresas avaliem cuidadosamente os desafios e as limitações da implementação da IA na cobrança, buscando soluções que se alinhem com suas necessidades e com a legislação aplicável.
Legislação e ética envolvidas na cobrança com inteligência artificial
A implementação da inteligência artificial na cobrança levanta questões importantes de legislação e ética que merecem a atenção das empresas.
É primordial que as empresas estejam em conformidade com as leis e regulamentações em vigor, como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), garantindo assim a privacidade e a segurança das informações dos devedores.
Além disso, a transparência é essencial. As empresas devem fornecer todas as informações necessárias aos devedores, explicando claramente como a IA é utilizada no processo de cobrança e quais são os direitos dos devedores em relação a isso.
Também é crucial garantir que a IA seja empregada de maneira ética, evitando práticas abusivas ou invasivas que possam prejudicar os devedores.
Portanto, é vital que as empresas estejam atentas às questões legais e éticas envolvidas na cobrança com inteligência artificial e tomem as medidas adequadas para garantir a conformidade e a transparência em todo o processo.
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