O objetivo de toda empresa é vender o máximo possível. No entanto, com a crise provocada pela pandemia de Covid-19, que aumentou a procura por crédito em 15,5% no ano de 2022, muitas empresas optaram por conceder crédito de forma mais fácil e rápida, para conquistar mais clientes, competir com outras empresas ou cortar custos com a análise de concessão de crédito. Com isso, elas acabaram não sendo tão criteriosas nesse processo.
Nesse cenário, muitas vezes a empresa acaba usando uma estratégia equivocada, pois pode estar suscetível a diversos riscos. Por isso, neste conteúdo, nós da ACP Cobranças, sua empresa especializada em consultoria de crédito e cobrança no RJ, vamos explicar detalhadamente o que é análise e concessão de crédito, como ela pode ser feita de forma eficiente e quais são os benefícios que ela traz para o seu negócio. Confira!
O que é análise e concessão de crédito?
Análise e concessão de crédito é um processo em que uma instituição financeira ou uma empresa analisa e aprova a liberação de crédito para uma pessoa física ou jurídica. Esse processo envolve a verificação de diversos dados e critérios, como:
- Dados cadastrais: informações básicas, como CPF, telefone, estado civil, idade, nível de escolaridade, profissão, renda, região onde mora;
- Histórico de crédito: informações sobre o comportamento do cliente no mercado de crédito, como pontuação de crédito (score), restrições no nome, dívidas em aberto, hábitos de pagamento;
- Capacidade de pagamento: informações sobre a renda e os gastos do cliente, bem como o comprometimento da sua renda com outras dívidas;
- Garantias: informações sobre os bens ou valores que o cliente pode oferecer como garantia do pagamento da dívida, como imóveis, veículos, aplicações financeiras.
O objetivo da análise e concessão de crédito é avaliar o perfil do cliente e definir se ele é elegível ou não para receber o crédito solicitado. Além disso, a análise também determina as condições do crédito, como valor, prazo, taxa de juros e forma de pagamento.
Como fazer uma análise detalhada na concessão de crédito?
Para fazer uma análise detalhada na concessão de crédito, é preciso seguir alguns passos:
- Definir os critérios e as políticas de crédito: são as regras e os parâmetros que vão orientar a análise e a decisão sobre a concessão de crédito. Por exemplo, qual é o score mínimo exigido? Qual é o limite máximo de comprometimento da renda? Quais são as garantias aceitas?
- Coletar os dados do cliente: são as informações necessárias para realizar a análise de crédito. Podem ser obtidas por meio de formulários, documentos ou consultas a bancos de dados externos.
- Analisar os dados do cliente: são as verificações e os cálculos feitos com base nos dados coletados. Podem ser realizados manualmente ou por meio de sistemas automatizados.
- Classificar o risco do cliente: é a atribuição de uma nota ou categoria ao cliente, conforme o seu nível de risco. Por exemplo: baixo, médio ou alto risco.
- Decidir sobre a concessão de crédito: é a aprovação ou reprovação do pedido de crédito do cliente. Também envolve a definição das condições do crédito, como valor, prazo, taxa de juros e forma de pagamento.
- Comunicar o resultado ao cliente: é o envio da resposta sobre a concessão de crédito ao cliente. Pode ser feito por meio de e-mail, telefone ou mensagem.
Por que é importante ter uma análise detalhada na concessão de crédito?
Ter uma análise detalhada na concessão de crédito é importante por vários motivos:
- Evita a inadimplência: ao analisar o perfil do cliente e verificar a sua capacidade de pagamento, é possível evitar conceder crédito para quem não tem condições de honrar o compromisso. Assim, reduz-se o risco de calote e de prejuízo para a empresa.
- Evita fraudes: ao coletar e conferir os dados do cliente, é possível evitar conceder crédito para quem usa documentos ou informações falsas ou roubadas. Assim, previne-se o risco de golpes e de perdas financeiras.
- Aumenta as vendas: ao oferecer crédito para os clientes, é possível estimular o consumo e a fidelização. Além disso, ao fazer uma análise detalhada, é possível adequar as condições do crédito às necessidades e às possibilidades de cada cliente, aumentando as chances de conversão e de satisfação.
- Melhora a gestão financeira: ao ter uma análise detalhada na concessão de crédito, é possível ter um maior controle sobre o fluxo de caixa, a carteira de clientes e a rentabilidade do negócio. Assim, facilita-se o planejamento e a tomada de decisões.
Confira também as 10 vantagens da assessoria jurídica empresarial para a recuperação de crédito em sua empresa.
Conte com a ACP Cobranças para fazer uma análise detalhada na concessão de crédito
A análise e concessão de crédito é um processo essencial para o sucesso do seu negócio, garantindo a saúde financeira da sua empresa e evitando a inadimplência. Mas, para isso, você precisa contar com uma empresa especializada em consultoria em crédito e cobrança, como a ACP Cobranças.
A ACP Cobranças é uma empresa de cobrança no Rio de Janeiro com mais de 20 anos de experiência no mercado, que oferece soluções completas em recuperação de crédito e assessoria jurídica empresarial. Nós ajudamos você a traçar um perfil criterioso dos seus clientes, apontando os riscos e as oportunidades na concessão de crédito. Além disso, utilizamos as melhores ferramentas e metodologias do mercado para recuperar os créditos inadimplentes, com agilidade e eficiência. Não deixe o seu negócio perder dinheiro por falta de uma boa análise e concessão de crédito. Entre em contato conosco e saiba mais sobre os nossos serviços.