Conheça as fases do processo e entenda a importância de estratégias extrajudiciais e judiciais. Saiba mais aqui.
Entenda o que é recuperação de ativos financeiros
Quando empresas oferecem crédito ao consumidor, seja por meio de empréstimos ou vendas a prazo, estão sempre em risco de enfrentar a inadimplência dos clientes. As dívidas que surgem dessa situação são conhecidas como ativos financeiros. Recuperar esses ativos significa cobrar essas dívidas de volta.
Para muitas empresas, designar funcionários para essa tarefa pode ser impraticável, devido aos custos envolvidos e à necessidade de treinamento especializado. É aqui que entra a vantagem de contratar uma empresa de recuperação de ativos. Essas empresas, como a ACP Cobranças, possuem a experiência e o conhecimento necessários para gerenciar essa função de forma eficaz.
A recuperação de ativos financeiros geralmente passa por várias fases, cada uma com estratégias específicas para garantir a recuperação das dívidas de forma eficiente e profissional. Conhecer essas fases é fundamental para entender como a recuperação de ativos pode beneficiar sua empresa.
As fases da recuperação de ativos financeiros
Fase amigável
No início, a ACP Cobranças desenvolveu uma estratégia personalizada, considerando o perfil e os valores da empresa credora. Esta fase envolve a elaboração de ofertas e condições especiais para tentar recuperar os ativos de maneira amigável. A equipe de cobrança da ACP é altamente qualificada, o que resulta em altos índices de sucesso nas negociações com os devedores.
Fase pré-jurídica
Se a abordagem amigável não surtir efeito, é hora de avançar para a fase pré-jurídica. Aqui, uma equipe jurídica precisa elaborar relatórios detalhados sobre a posição processual e ações de cobrança. Este time dedicado notifica os devedores sobre suas dívidas, fazendo uma última tentativa de evitar o processo judicial.
Fase jurídica
Quando as tentativas anteriores falham, uma equipe de advogados tem que estar pronta para tomar as medidas legais necessárias para recuperar os ativos financeiros da empresa.
Se sua empresa possui valores a receber, a APC está aqui para ajudar. Com mais de 20 anos de experiência em cobranças, somos especialistas em transformar dívidas em ativos recuperados. Clique aqui para saber mais.
Quais empresas podem realizar essa recuperação?
A recuperação de ativos é uma estratégia essencial e viável para empresas de todos os tamanhos e segmentos, desde pequenas startups até grandes corporações multinacionais. Independentemente da dimensão da empresa, o processo pode ser conduzido de forma eficaz com o apoio de uma equipe financeira competente ou através de uma assessoria jurídica especializada.
Contudo, é fundamental que as etapas da cobrança sejam executadas de maneira bem planejada e utilizando as ferramentas adequadas. Caso contrário, os custos envolvidos podem se tornar proibitivos e os resultados podem ser aquém do esperado, especialmente se os devedores não cumprirem suas obrigações mesmo após a cobrança inicial.
Estratégias para recuperação
- Recuperação extrajudicial de ativos financeiros
A recuperação extrajudicial de ativos financeiros envolve a tentativa de resolver dívidas fora do âmbito judicial, de forma amigável e negociada. Esse processo é caracterizado por um diálogo direto entre a empresa e o devedor, onde diversas propostas podem ser apresentadas para facilitar o pagamento, como descontos ou parcelamento da dívida. Essa abordagem costuma ser mais eficaz para dívidas recentes, quando o devedor ainda está motivado a resolver a questão.
Vantagens da negociação extrajudicial
O principal objetivo da recuperação extrajudicial é chegar a um acordo que seja vantajoso para ambas as partes. Ao evitar o desgaste de um processo judicial, essa forma de negociação pode preservar a relação comercial com o cliente, possibilitando futuras transações. Manter um bom relacionamento é crucial para a continuidade dos negócios e para a construção de uma reputação positiva no mercado.
Importância da análise do perfil do devedor
Para que a recuperação extrajudicial seja eficaz, é essencial realizar uma análise detalhada do perfil do devedor. Isso inclui considerar sua situação financeira atual e o impacto das constantes crises econômicas do país. Compreender esses fatores ajuda a empresa a identificar a melhor estratégia e os meios mais adequados para receber o pagamento. Uma abordagem personalizada aumenta as chances de sucesso na negociação e pode levar a uma solução mais rápida e eficiente.
- Recuperação judicial de ativos financeiros
A recuperação de ativos financeiros por via judicial é realizada por profissionais capacitados para representar a empresa no sistema judiciário, ou seja, advogados ou escritórios de advocacia especializados. Quando a tentativa extrajudicial não dá resultados e se cumprem os requisitos legais, o advogado avalia a melhor estratégia para prosseguir judicialmente.
Importância da assessoria jurídica
Mesmo na fase extrajudicial, contar com a consultoria de um profissional com conhecimento jurídico pode ser crucial. Um advogado pode orientar a empresa desde a primeira abordagem com o devedor até a apresentação do caso perante um juiz, garantindo que todos os passos sejam legalmente sólidos e estrategicamente vantajosos.
Vantagens de uma abordagem jurídica profissional
Uma das principais vantagens de contratar uma assessoria jurídica especializada é que a empresa não precisa alocar um colaborador exclusivamente para essa função. Cada tentativa de recuperação é cuidadosamente planejada, contribuindo para um resultado final eficaz, caso seja necessária uma ação de cobrança e execução da dívida.
Evitando abordagens agressivas e ilegais
Contratar empresas terceirizadas que utilizam métodos de persuasão duvidosos pode prejudicar a imagem do credor e violar o Código de Defesa do Consumidor (CDC). Táticas agressivas, como pressionar o devedor com telefonemas excessivos, fazer ameaças ou constranger o consumidor com expressões pejorativas são proibidas e podem acarretar multas do PROCON e detenção, além de danos morais na esfera civil.
Código de Defesa do Consumidor (CDC) e Constituição Federal
O CDC é claro sobre a proteção ao consumidor na cobrança de débitos:
“Art. 42. Na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente não será exposto ao ridículo, nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça.”
“Art. 71. Utilizar, na cobrança de dívidas, de ameaça, coação, constrangimento físico ou moral, afirmações falsas, incorretas ou enganosas ou de qualquer outro procedimento que exponha o consumidor, injustificadamente, a ridículo ou interfira com seu trabalho, descanso ou lazer… Pena: detenção de três meses a um ano e multa.”
Além disso, a Constituição Federal assegura no Artigo 5º, Inciso X:
“São invioláveis a intimidade, a vida privada, a honra e a imagem das pessoas, assegurado o direito à indenização pelo dano material ou moral decorrente de sua violação.”
Evitando problemas com empresas de call-center
É comum que empresas utilizem call-centers para a cobrança de dívidas. No entanto, essas empresas muitas vezes não possuem o conhecimento jurídico necessário para lidar com situações complexas de recuperação de ativos financeiros. A falta de critério específico pode levar a abordagens inadequadas, que não apenas falham em recuperar os valores devidos, mas também podem resultar em problemas legais e de reputação para a empresa credora.
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