A ACP é uma empresa especializada em Cobrança Extrajudicial e Judicial, com foco exclusivo no segmento de recuperação de crédito. Nossa missão é proporcionar aos Parceiros a recuperação eficaz e constante dos créditos inadimplidos, priorizando alta performance nos resultados. Temos a visão de construir parcerias sólidas e duradouras, valorada pela ética e transparência.
Cobrança Extrajudicial
A Cobrança Extrajudicial visa recuperar o crédito inadimplido de forma ágil e eficaz, minimizando os custos. Assim, a ACP mantém em sua plataforma de negociação Colaboradores experientes e amparados por um sistema de cobrança que proporciona integrações sistêmicas, envio de SMS, torpedo de voz, WhatsApp, chatbot, plataforma de autonegociação, envio de boletos online, campanha de boletagem etc.
Cobrança judicial
Esgotando-se as tratativas extrajudiciais, após uma análise criteriosa das oportunidades reais na recuperação da dívida, inicia-se o processo judicial. Neste sentido, o corpo jurídico da ACP é composto por Colaboradores pós graduados e com vasta experiência no segmento de recuperação de crédito.
Assessoria Jurídica Empresarial
O Departamento Jurídico da ACP é especializado no atendimento de demandas oriundas de obrigações inadimplidas, Código de Defesa do Consumidor, Contratos e Direito Empresarial. Proporcionamos aos Gestores o auxílio necessário para o processo de tomada de decisão, evitando assim, gastos com demandas judiciais futuras que poderão impactar negativamente no fluxo de caixa da Empresa.
Consultoria em Crédito e Cobrança
Traçamos um perfil criterioso da carteira de cobrança e apontamos acertos e soluções a serem aplicados, tanto na concessão do crédito quanto na recuperação. Utilizamos como ferramenta relatórios de credit score e behaviour score.
Segmentos que Atuamos
Instituições de Ensino
Seguradoras
Transportadoras
Distribuidoras
Hotelaria
Indústrias
Varejo
Factoring
O que nossos clientes dizem?
"Desde 2018 o Colégio Paulo Freire conta com o suporte da ACP.
Esta parceria tem excelentes resultados, graças à transparência e eficiência da empresa, que se coloca sempre pronta a nos atender."
Pedro Anízio
Diretor
"Registro minha satisfação com os serviços da ACP, uma empresa séria e extremamente eficiente. É uma relação de confiança de muitos anos, nos sentimos seguros em deixarmos nossos ativos nas mãos dos profissionais desta empresa!"
Frederico Venturini
Diretor Tre-Le-Lê Creche Escola e Educarte Escola
"A parceria que se estende há mais de 05 anos é consequência da confiança que depositamos na ACP. Caminhamos juntos focados na recuperação de créditos, obrigado!"
Hercules Pereira
Prof. Reitor e Presidente Instituto de Gestão Educacional Signorelli
"Considerando que competência se mede por resultados, a ACP tem nos entregue um resultado acima da média de mercado."
Choil Plosk
O Boticário (Niterói)
"Como nossa parceira a ACP demonstra até a presente data excelência nos serviços prestados, além de estar sempre pronta a atender nossas solicitações com rapidez e eficiência. Afirmamos que nossa aliança com a ACP, é um exemplo bem sucedido em terceirização de serviços."
Marcus Meira
Gestor Real Invest Factoring
"Firmamos nossa parceria com a empresa ACP - Serviços Especializados de Cobrança Ltda, representada pelo Dr. Anderson C. Pinheiro, e, até a presente data, estamos plenamente satisfeitos com os resultados apresentados na recuperação de nossos créditos e com o pronto atendimento face às nossas solicitações."
Abdias Queiroz
Controller CDesign Hotel
"Nós do Supermercados Mundial estamos plenamente satisfeitos com a qualidade do trabalho desenvolvido pela ACP. Seus funcionários são excelentes profissionais e quando solicitados estão sempre prontos a nos ajudar."
Elon Nery
Gerente financeiro – Supermercados Mundial
"A ACP presta um serviço exemplar a nossa empresa há anos, com transparência e informações precisas. Sempre disposta a nos atender com a maior confiabilidade e eficiência."
Domingos Allevato
Ger. Financeiro Grupo Mirage Empreend. Imobiliários
A Black Friday é uma das datas mais aguardadas por consumidores e varejistas, trazendo oportunidades únicas de aumentar vendas com promoções agressivas. No entanto, o aumento no consumo também carrega um risco considerável para as empresas: a inadimplência. Em períodos de alto consumo como este, a chance de atrasos nos pagamentos aumenta, e preparar sua equipe de cobranças torna-se essencial para lidar com esse cenário.
Cenário da inadimplência no Brasil
De acordo com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), o Brasil registrou um recorde alarmante de 64,25 milhões de brasileiros inadimplentes. O aumento das compras por meio de cartões de crédito, que representa 77,8% das dívidas, intensifica a necessidade de estratégias eficazes de cobrança, especialmente em períodos de grande consumo, como a Black Friday.
Para mitigar os efeitos da inadimplência e garantir a recuperação de valores devidos, as empresas precisam estruturar suas equipes de cobranças com estratégias bem definidas. Aqui estão algumas dicas valiosas para preparar sua equipe para esse desafio:
Organizar a carteira por faixas de atraso: estruturar os devedores em categorias de acordo com o tempo de atraso facilita a identificação dos mais críticos e a definição das estratégias de cobrança adequadas. Essa organização pode ser feita automaticamente, com o auxílio de softwares que otimizam o tempo e os recursos, ou através da contratação de empresas de cobranças, como a ACP Cobranças, que pode fazer essa reestruturação dos devedores e definir a forma como as dívidas poderão ser cobradas.
Enriquecer as informações dos devedores: ter dados completos e atualizados dos devedores, como nome, contato e histórico de pagamento, permite uma abordagem mais personalizada e eficiente durante a cobrança.
Monitorar a performance da equipe: utilizar métricas para avaliar a eficiência das estratégias de cobrança é crucial. O acompanhamento contínuo ajuda a identificar áreas que precisam de melhorias e a celebrar os sucessos da equipe.
2. Aposte em múltiplos canais de comunicação
Durante a Black Friday, os consumidores estão mais distraídos com promoções e compras, o que pode dificultar o contato para cobranças. Por isso, é importante diversificar os canais de comunicação:
Adote uma estratégia omnichannel: use diferentes canais de comunicação, como e-mail, SMS e WhatsApp, para alcançar os devedores onde quer que estejam. Muitas pessoas não atendem chamadas de números desconhecidos, portanto, diversificar os canais aumenta as chances de contato.
Ofereça opções de negociação flexíveis: esteja aberto a discutir diferentes formas de pagamento e soluções personalizadas que possam ajudar os devedores a regularizar suas dívidas sem se sentirem pressionados.
3. Treinamento e reforço da equipe
Preparar sua equipe para lidar com o aumento das cobranças é essencial. Considere as seguintes estratégias:
Capacitação contínua: ofereça cursos e workshops para que a equipe aprenda novas técnicas de cobrança e melhore suas habilidades de negociação. Promova um ambiente de aprendizado onde os membros da equipe possam compartilhar experiências e dicas.
Contratação temporária: dependendo do volume de trabalho, considere a contratação de colaboradores temporários. Busque pessoas com habilidades como bom raciocínio, dicção clara e capacidade de adaptação. Uma boa equipe de cobrança pode fazer toda a diferença.
Feedback e acompanhamento: utilize ferramentas que permitam que os gestores forneçam orientações durante as negociações, sem que o devedor perceba. Essa abordagem ajuda na capacitação prática dos operadores.
4. Realize cobranças amigáveis
Um fator importante para o sucesso na recuperação dos valores devidos é a abordagem do cobrador ao devedor ser de forma amigável. Isso não apenas melhora a imagem da empresa, mas também pode facilitar a negociação.
Foco na empatia: lembre-se de que a inadimplência é uma situação delicada para os devedores. Trate cada interação com respeito e compreensão, buscando sempre uma solução que beneficie ambas as partes.
Negociações equilibradas: em vez de adotar um tom agressivo, incentive sua equipe a buscar uma negociação justa, que respeite as dificuldades do devedor e, ao mesmo tempo, busque a regularização da dívida.
5. Monitore e analise resultados
Após implementar as estratégias, é importante monitorar os resultados. Avalie a eficácia das abordagens utilizadas e ajuste conforme necessário.
Avaliação contínua: análise das taxas e o feedback dos devedores. Identifique quais estratégias funcionaram e quais precisam ser aprimoradas.
Relatórios detalhados: utilize relatórios para compartilhar com a equipe as metas atingidas e áreas que precisam de atenção. A transparência ajuda a manter todos motivados e focados nos objetivos.
Conclusão
A Black Friday representa uma oportunidade valiosa, mas também um desafio em relação à inadimplência. Preparar sua equipe de cobrança é essencial para garantir a saúde financeira da empresa. Ao adotar essas estratégias, a ACP Cobranças poderá transformar esse desafio em uma oportunidade de fortalecer relacionamentos com os clientes e promover a recuperação de dívidas de forma eficaz. Gostou dessa solução? Então visite nosso site e veja os serviços que oferecemos para sua empresa e seu negócio!
A Provisão para Devedores Duvidosos (PDD) é uma prática contábil essencial para empresas que desejam proteger sua saúde financeira contra a inadimplência. Neste artigo, vamos explorar o conceito de PDD, seu funcionamento, a importância de sua implementação e as melhores práticas para seu cálculo, além de discutir casos práticos e implicações fiscais.
O que é a provisão para devedores duvidosos?
A Provisão para Devedores Duvidosos é uma reserva financeira constituída por empresas para cobrir possíveis perdas decorrentes de clientes que não conseguem ou não pagam suas dívidas. Essa prática contábil é fundamental para que os demonstrativos financeiros reflitam de forma mais precisa a realidade da empresa.
Assim, a PDD não é apenas um número no balanço ela tem implicações diretas na forma como a empresa é percebida por investidores, credores e até mesmo pelos gestores.
Na prática, a PDD é frequentemente referida como perdas estimadas em créditos de liquidação duvidosa (PECLD), um termo que se tornou comum nas normas contábeis internacionais. Esse reconhecimento contábil é crucial, pois permite que a empresa se prepare financeiramente para eventuais inadimplências, ajustando suas expectativas de receita.
Como funciona a PDD?
A PDD atua como um “colchão financeiro” que ajuda as empresas a lidar com incertezas. Ao registrar uma PDD, a empresa reconhece que parte de suas contas a receber poderá não ser quitada. Essa reserva é uma maneira de estimar perdas futuras que ainda não ocorreram. É como reservar um valor para cobrir um potencial vazamento em um cano mesmo que o cano esteja em boas condições, é prudente ter uma reserva para o caso de um imprevisto. A PDD se baseia em probabilidades e não em certezas, visto que não se pode afirmar com certeza se um cliente deixará de pagar.
O registro da PDD ocorre no momento em que as contas a receber são lançadas, mas seu valor precisa ser ajustado anualmente. Esse ajuste deve considerar fatores como:
Histórico de inadimplência: analisar a porcentagem de inadimplência de clientes nos últimos anos e como isso pode influenciar as expectativas futuras.
Condições econômicas:avaliar fatores macroeconômicos, como recessões ou crescimento do mercado, que podem impactar a capacidade de pagamento dos clientes.
Segmentação de clientes: identificar quais segmentos de clientes apresentam maior risco de inadimplência, ajudando a personalizar as estratégias de cobrança.
Importância da provisão para devedores duvidosos
Segurança financeira: uma das principais funções da PDD é fornecer uma camada de segurança financeira. Com a PDD, a empresa se resguarda de surpresas financeiras negativas. Isso permite um planejamento mais eficaz, pois os gestores sabem que uma parte de suas receitas pode não se concretizar.
Transparência contábil: a PDD melhora a transparência dos relatórios financeiros. Ao refletir com precisão os ativos que realmente poderão ser recebidos, a empresa oferece uma visão mais clara de sua saúde financeira. Isso é especialmente importante para atrair investidores e manter a confiança de credores.
Regulamentação: em muitos países, incluindo o Brasil, as normas contábeis exigem que as empresas mantenham uma provisão adequada para inadimplência, em conformidade com as diretrizes do IFRS (International Financial Reporting Standards). O não cumprimento dessas normas pode resultar em penalidades e danos à reputação da empresa.
Diferença entre PDD, PCLD e PECLD
É importante destacar que, embora existam diferentes siglas — como PCLD (Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa) e PECLD — todas se referem ao mesmo conceito de provisão. A terminologia pode variar, mas o objetivo é o mesmo: proporcionar uma representação contábil mais precisa da realidade financeira da empresa.
Como calcular a provisão para devedores duvidosos?
Calcular a Provisão para Devedores Duvidosos (PDD) é um processo muito importante, mas pode ser realizado de forma bastante simples. O primeiro passo envolve uma análise detalhada do histórico de inadimplência da empresa e a estimativa das perdas futuras. Isso inclui fatores como os prazos de pagamento que os clientes costumam seguir, o padrão atual de inadimplência e a probabilidade de que novos clientes venham a se tornar inadimplentes.
Com essas informações coletadas, você pode aplicar a seguinte fórmula para determinar o valor da PDD:
PDD = Valor Total da Carteira de Crédito × Percentual de Inadimplência Esperado
Por exemplo, se uma empresa possui uma carteira de crédito avaliada em R$3 milhões e estima que o percentual de inadimplência será de 7%, a PDD calculada será de R$210.000.
É importante destacar que a criação dessa reserva é uma responsabilidade contábil de todas as empresas. Portanto, a PDD deve ser registrada no balanço patrimonial como uma conta que reduz o total das contas a receber. Essa prática é crucial, pois a PDD reflete uma estimativa das perdas que a empresa pode enfrentar no futuro, ajudando a manter a integridade de seus registros financeiros.
Dicas práticas para implementação da PDD
Monitoramento contínuo: é fundamental que as empresas monitorem continuamente suas contas a receber. Isso inclui não apenas a verificação regular dos pagamentos, mas também uma análise constante do mercado e das condições financeiras dos clientes. Ajustes na PDD devem ser feitos sempre que houver mudanças significativas.
Colaboração interdepartamental: envolver diferentes departamentos, como vendas, crédito e cobrança, no processo de avaliação da PDD pode proporcionar insights valiosos. As equipes de vendas podem identificar clientes que estão enfrentando dificuldades financeiras, enquanto a equipe de cobrança pode oferecer informações sobre a eficácia das estratégias de recuperação de crédito.
Uso de tecnologia: a adoção de softwares de gestão financeira pode facilitar o acompanhamento das contas a receber e auxiliar na determinação precisa da PDD. Esses sistemas podem automatizar processos, reduzir erros e fornecer relatórios em tempo real, permitindo que os gestores tomem decisões informadas.
Revisão regular das políticas de crédito: as empresas devem revisar regularmente suas políticas de crédito para garantir que estão alinhadas com as condições econômicas e as características do mercado. Ajustes nessas políticas podem ajudar a minimizar os riscos de inadimplência.
Controle a inadimplência dos seus clientes com serviços da ACP Cobranças!
A Provisão para Devedores Duvidosos é uma ferramenta indispensável na gestão financeira das empresas. Ao entender e implementar corretamente essa prática contábil, as empresas podem mitigar riscos financeiros e garantir uma operação mais saudável e sustentável. A adoção de métodos adequados para calcular e ajustar a PDD não apenas protege os ativos da empresa, mas também promove uma cultura de responsabilidade financeira e transparência nos negócios.
Se você ainda não implementou uma PDD robusta ou deseja revisar suas práticas atuais, a ACP Cobranças está pronta para ajudar. Nossa equipe de gestão de inadimplência pode fornecer as orientações necessárias para proteger sua empresa contra riscos financeiros, garantindo que você tenha um futuro mais seguro e promissor.
Descubra como um sistema de cobrança automatizado pode agilizar processos financeiros, reduzir inadimplência e melhorar o fluxo de caixa da sua empresa.
O que é cobrança automatizada?
A cobrança automatizada é uma solução que simplifica processos repetitivos e manuais, deixando tudo mais ágil e prático. Ela começa identificando tarefas que podem ser automatizadas, como o envio de boletos e mensagens de cobrança por SMS, e as programa para acontecerem de forma automática, sem precisar da interferência de um operador a cada cliente. Assim, em vez de realizar manualmente cada cobrança, é possível agendar o disparo para vários clientes ao mesmo tempo.
Mas vale lembrar que automatizar não quer dizer que sua equipe vá deixar de ser necessária. O sistema de cobrança não vai criar estratégias por conta própria, nem escolher o melhor momento para enviar as comunicações. A inteligência humana continua sendo essencial para definir esses detalhes e garantir que as ações estejam alinhadas com os objetivos da empresa.
Ou seja, a automação vem para facilitar, mas a equipe é quem traz o toque estratégico, garantindo que a cobrança aconteça da maneira mais eficiente possível.
Como funciona um sistema de cobrança automatizado?
Um sistema de cobrança automatizado é uma ferramenta tecnológica que facilita o gerenciamento dos pagamentos de uma empresa, ajudando a otimizar o processo de recebimento por produtos ou serviços. Ele pode ser ajustado conforme as particularidades do negócio, mas, de forma geral, segue alguns passos básicos:
Automatização de tarefas rotineiras: o sistema identifica atividades que se repetem, como a geração de boletos e o envio de lembretes de pagamento, e automatiza essas ações. Isso reduz a necessidade de fazer essas tarefas manualmente, liberando a equipe para focar em decisões mais estratégicas.
Emissão automática de boletos: com o sistema, os boletos são gerados e enviados automaticamente, garantindo que os clientes recebam suas cobranças dentro do prazo. Além disso, o envio de lembretes antes do vencimento também pode ser programado, mantendo a comunicação ativa.
Acompanhamento de pagamentos: o sistema monitora quais pagamentos foram realizados e atualiza automaticamente o status de cada cobrança. Isso ajuda na reconciliação bancária e na administração do fluxo de caixa, permitindo uma visão mais clara da situação financeira da empresa.
Relatórios e análises: a ferramenta também oferece relatórios detalhados sobre inadimplência, histórico de pagamentos e tendências financeiras. Esses dados são essenciais para que a gestão possa ajustar estratégias e tomar decisões com base em informações precisas.
Integração com outros sistemas: muitos sistemas de cobrança automatizada se conectam a outras plataformas financeiras ou de gestão, permitindo uma troca de dados eficiente e melhorando a operação como um todo.
Essa automação não só traz agilidade, como também ajuda a manter um controle mais preciso e estratégico das finanças.
Cobrança automatizada vs. cobrança manual
Aqui está uma tabela comparativa entre a cobrança manual e a cobrança automatizada, destacando as principais diferenças de uma forma humanizada e única:
Essa comparação destaca como a automação pode otimizar o tempo, reduzir erros e melhorar a escalabilidade, enquanto o processo manual pode se tornar um obstáculo para o crescimento e eficiência da empresa.
Conheça as vantagens da cobrança automatizada
A cobrança automatizada oferece uma série de benefícios que tornam a gestão financeira mais eficiente e estratégica. Aqui estão algumas das principais vantagens:
Redução de custos operacionais
A automação de cobranças reduz o tempo gasto com tarefas repetitivas, como a emissão de boletos e contatos com clientes. Segundo um estudo da HiGestor, empresas podem reduzir seus custos operacionais em até 50%, já que o sistema faz automaticamente o que antes era manual.
Diminuição da inadimplência
Com lembretes de pagamento enviados no momento certo, a inadimplência pode ser reduzida em até 30%, de acordo com a Associatec. A automação mantém os clientes informados, o que facilita os pagamentos pontuais.
Melhoria no fluxo de caixa
Empresas que implementam cobrança automatizada conseguem uma melhora de até 25% no fluxo de caixa, conforme estudo da ContaAzul. A previsibilidade nos recebimentos aumenta e a inadimplência reduzida facilita o controle financeiro.
Otimização de processos
A Efí aponta que a automação otimiza os processos financeiros em até 40%. Isso significa mais agilidade e segurança para os departamentos de finanças, com atualizações em tempo real e uma gestão mais precisa das informações.
O gráfico acima ilustra os principais benefícios da cobrança automatizada, com o impacto percentual positivo de diferentes aspectos da empresa que podem ser melhorados com a contratação de um serviço de cobrança automatizada.
Conheça o sistema de cobrança da ACP Cobranças
Se ficou interessado nesses impactos positivos que a cobrança automatizada pode trazer para sua empresa, você vai gostar ainda mais de saber como a ACP Cobranças trabalha.
Com mais de 20 anos de experiência e um histórico comprovado, a ACP oferece um processo de cobrança automatizado e personalizado, garantindo resultados rápidos e seguros. Imagine poder enviar notificações e lembretes por SMS e e-mail de forma ágil, com uma taxa de sucesso acima de 90%, sem precisar se preocupar com cada detalhe manualmente. Em até 48 horas após o registro, a comunicação com os devedores já é feita, permitindo que você foque no que realmente importa: fazer o seu negócio crescer.
Além disso, para situações mais complexas, como dívidas de alto valor, a ACP disponibiliza notificações extrajudiciais, que são ferramentas poderosas para incentivar o pagamento antes mesmo de medidas legais. O melhor de tudo? A empresa adapta as estratégias de cobrança ao perfil de cada cliente, garantindo que o processo seja eficiente, sem desgastar relações valiosas.
Gerenciar a inadimplência pode ser um desafio complexo, mas o uso adequado de indicadores de cobrança pode transformar a maneira como sua empresa lida com esse problema. Neste guia, exploraremos o que são indicadores de cobrança, como utilizá-los para aprimorar suas estratégias e como interpretar esses dados para tomar decisões mais informadas.
O que são indicadores de cobrança?
Indicadores de cobrança, também conhecidos como KPIs (Key Performance Indicators), são métricas utilizadas para avaliar e direcionar estratégias de cobrança. Eles ajudam a segmentar sua carteira de clientes inadimplentes, identificar padrões e avaliar a eficácia das ações tomadas. Esses indicadores são muito importantes para otimizar recursos e melhorar a gestão da cobrança.
A importância dos indicadores de cobrança
Segundo o Guia da Universidade Federal Rural de Pernambuco (UFRPE), indicadores são medidas quantitativas ou qualitativas que ajudam a descrever, classificar e comparar aspectos de uma realidade. No contexto da cobrança, esses dados são fundamentais para entender a eficácia das suas ações, aprimorar os resultados e otimizar o planejamento estratégico. Sem indicadores, é difícil visualizar o desempenho real e identificar áreas que precisam de ajuste.
Aqui estão alguns dos principais indicadores de cobrança que você deve monitorar:
Principais indicadores de cobrança detalhados
1. Carteira por faixa de atraso
Definição: este indicador categoriza as dívidas em diferentes faixas de atraso, como 0-30 dias, 31-60 dias, 61-90 dias etc. Ele mostra a quantidade total de dívida e o número de clientes em cada faixa.
Importância: a análise da carteira por faixa de atraso ajuda a entender como a dívida está distribuída e identificar áreas onde a cobrança pode precisar de mais atenção. Por exemplo, se uma grande parte da dívida está na faixa de 61-90 dias, pode ser necessário implementar estratégias específicas para essas contas mais antigas.
Como usar: atualize regularmente esse relatório para ajustar suas estratégias de cobrança. Identifique quais faixas têm o maior valor em atraso e concentre seus esforços de cobrança nesses segmentos. Isso pode envolver a criação de campanhas de cobrança mais intensivas ou a revisão dos procedimentos para essas faixas específicas.
EFIC Soluções | Indicadores de cobrança: 22 exemplos reais para sua operação
2. Carteira elegível para cobrança
Definição: este indicador mede a parte da carteira de dívidas que é efetivamente recuperável. Ele exclui contas que não podem ser cobradas devido a problemas como discrepâncias na nota fiscal ou questões legais.
Importância: através da carteira elegível para cobrança, você pode definir metas de recuperação mais realistas e focar nas contas que realmente têm potencial de serem pagas. Isso evita que a equipe de cobrança se concentre em valores que não têm chance de recuperação.
Como usar: revise regularmente quais contas são elegíveis para cobrança. Isso ajuda a ajustar suas metas e estratégias, de forma a se concentrar nas dívidas que têm maior probabilidade de serem recuperadas. Pode também envolver a atualização dos critérios de elegibilidade conforme as políticas da empresa ou mudanças legais.
3. Roll rate (taxa de rolagem)
Definição: a taxa de rolagem indica o percentual de contas que não foram pagas no período de cobrança e foram transferidas para o próximo mês. Por exemplo, se R$1.500 de um total de R$15 mil são transferidos, a taxa de rolagem é 10%.
Importância: esta taxa ajuda a medir a eficiência da equipe de cobrança e a eficácia das estratégias implementadas. Uma alta taxa de rolagem pode indicar problemas com a eficácia da cobrança ou com a qualidade das dívidas que estão sendo cobradas.
Como usar: monitore a taxa de rolagem para identificar tendências. Se a taxa aumentar, pode ser necessário revisar as estratégias de cobrança ou implementar novas técnicas para reduzir a rolagem, como oferecer opções de pagamento mais flexíveis ou melhorar a comunicação com os clientes.
EFIC Soluções | Indicadores de cobrança: 22 exemplos reais para sua operação
4. Talk time (tempo de duração da chamada)
Definição: este indicador mede o tempo médio gasto em cada chamada de cobrança. Inclui o tempo total de conversa com o cliente, bem como o tempo de espera e outros períodos relacionados à chamada.
Importância: o talk time é crucial para avaliar a eficiência das interações de cobrança. Um tempo muito longo pode sugerir que as chamadas estão sendo mal gerenciadas, enquanto um tempo muito curto pode indicar uma falta de profundidade na abordagem.
Como usar: analise o talk time para identificar se as chamadas estão sendo feitas de forma eficiente e produtiva. Ajuste os scripts de cobrança ou forneça treinamento adicional à equipe para otimizar o tempo de cada chamada e melhorar a taxa de sucesso.
5. Best time to call
Definição: este indicador determina os horários e os melhores momentos para fazer chamadas de cobrança. Ele pode considerar fatores como o horário do dia, o dia da semana e o canal de comunicação preferido (telefone, WhatsApp, e-mail, etc.).
Importância: saber o melhor momento para entrar em contato pode aumentar significativamente as chances de conversão. Contatar clientes durante horários em que eles estão mais disponíveis pode resultar em respostas mais rápidas e efetivas.
Como usar: utilize dados históricos e análises para identificar os melhores horários e canais de contato para cada cliente ou grupo de clientes. Ajuste suas estratégias de cobrança para alinhar com esses horários e canais, aumentando a eficácia das interações.
6. Contato com a pessoa certa (CPC)
Definição: o CPC mede a proporção de chamadas que foram atendidas pela pessoa responsável pela dívida. Isso ajuda a garantir que as interações de cobrança estão sendo feitas com a pessoa que tem a autoridade para tomar decisões sobre o pagamento.
Importância: um alto CPC indica que suas estratégias de contato estão sendo bem-sucedidas em alcançar as pessoas certas, enquanto um CPC baixo sugere a necessidade de revisar e melhorar as abordagens de contato.
Como usar: monitore o CPC para avaliar a eficácia das suas estratégias de contato. Se o CPC estiver baixo, ajuste suas técnicas de localização e comunicação para garantir que as chamadas sejam feitas para as pessoas com poder de decisão.
7. Eficiência da cobrança (EFIC)
Definição: este indicador calcula a relação entre a taxa de rolagem e a eficiência das cobranças realizadas. Um EFIC mais baixo indica uma maior eficiência na recuperação de dívida.
Importância: a Eficiência da Cobrança ajuda a avaliar o desempenho geral das estratégias de cobrança e identificar áreas onde melhorias podem ser feitas.
Como usar: analise a EFIC para ajustar suas estratégias e práticas de cobrança. Se o índice estiver alto, pode ser necessário revisar os processos ou treinar a equipe para melhorar a recuperação de dívidas.
8. Indicadores de atraso
Definição: mede a relação entre a carteira de dívidas vencidas e não pagas em relação à carteira total durante um período específico.
Importância: os indicadores de atraso ajudam a entender a proporção de dívidas que estão vencidas e a planejar estratégias para abordar essas dívidas de forma mais eficaz.
Como usar: revise os indicadores de atraso para ajustar suas estratégias de cobrança com base na proporção de dívidas vencidas. Desenvolva planos específicos para lidar com as contas mais antigas e aumentar a recuperação.
9. Prazo médio de recebimento
Definição: mede o tempo médio entre a realização da venda e o recebimento do pagamento.
Importância: um prazo médio de recebimento mais curto indica uma recuperação de crédito mais eficiente e um fluxo de caixa mais saudável.
Como usar: monitore o prazo médio de recebimento para identificar áreas onde o processo de cobrança pode ser melhorado. Reduzir o prazo médio pode envolver ajustes nas políticas de crédito ou a implementação de opções de pagamento mais rápidas.
10. First payment default (FPD)
Definição: o FPD indica a quantidade de clientes que não pagaram a primeira parcela de suas dívidas.
Importância: o first payment default é um indicador precoce de potenciais inadimplentes e permite que você tome medidas preventivas para mitigar o risco.
Como usar: utilize o FPD para identificar e monitorar clientes que têm maior risco de inadimplência desde o início. Isso ajuda a implementar estratégias de acompanhamento mais próximas e a oferecer suporte adicional para esses clientes.
11. Capacidade da operação
Definição: avalia a quantidade de funcionários necessários para executar uma estratégia de cobrança com sucesso.
Importância: este indicador ajuda a garantir que a equipe de cobrança seja dimensionada de acordo com as demandas da operação, evitando sobrecarga ou subutilização.
Como usar: revise regularmente a capacidade da operação para ajustar o tamanho da equipe de acordo com a carga de trabalho. Isso pode envolver a contratação de novos funcionários ou a redistribuição de tarefas dentro da equipe existente.
12. Funil de cobrança
Definição: mede o processo de cobrança desde o primeiro contato até o pagamento final. Avalia a quantidade de inadimplentes que foram convertidos em pagantes.
Importância: o funil de cobrança ajuda a entender a eficácia das estratégias de cobrança e a identificar pontos onde o processo pode ser melhorado.
Como usar: análise o funil de cobrança para identificar onde as conversões estão falhando e ajustar suas estratégias para melhorar o desempenho em cada etapa do processo.
13. Clientes acionados
Definição: mensurar o número de clientes únicos que foram contatados em um período específico.
Importância: este indicador ajuda a avaliar a produtividade da equipe e a eficácia dos esforços de contato.
Como usar: monitore o número de clientes acionados para garantir que a equipe de cobrança esteja alcançando um número adequado de clientes e ajustando suas estratégias conforme necessário para maximizar o alcance.
14. Taxa de contato efetivo
Definição: calcula a proporção de chamadas atendidas pelo decisor em relação ao total de contatos realizados.
Importância: a taxa de contato efetivo avalia a habilidade da equipe de cobrança e a eficácia das estratégias de contato.
Como usar: use este indicador para avaliar e melhorar a eficácia dos contatos. Se a taxa estiver baixa, revise as técnicas de abordagem e os horários de contato para aumentar as chances de falar com a pessoa certa.
15. Valor médio da parcela paga
Definição: mede o valor médio recebido dividido pelo total de pagamentos realizados.
Importância: este indicador ajuda a entender quais cobradores conseguem recuperar dívidas com menos parcelas e maiores valores, otimizando o processo de recuperação.
Como usar: utilize o valor médio da parcela paga para identificar as melhores práticas de cobrança e ajustar a abordagem para maximizar o valor de cada pagamento recebido.
Transforme sua cobrança com a ACP Cobranças
Na ACP Cobranças, entendemos que a gestão eficiente de cobrança é essencial para o sucesso do seu negócio. Por isso, oferecemos uma solução completa para transformar sua abordagem de cobrança e reduzir a inadimplência.
Nossa plataforma inovadora permite que você acompanhe todos os indicadores de cobrança de forma prática e eficiente. Com a ACP Cobranças, você pode:
Monitorar e otimizar suas métricas de cobrança: tenha acesso a relatórios detalhados e indicadores cruciais para ajustar suas estratégias e maximizar a recuperação de dívidas.
Automatizar o processo de cobrança: configure notificações automáticas e lembretes personalizados para manter seus clientes informados e engajados.
Simplificar a emissão de documentos: emita boletos e utilize o Pix de forma rápida e descomplicada, sem taxas adicionais, facilitando o processo de recebimento.
Nosso compromisso é ajudar você a alcançar resultados excelentes na gestão de cobrança, mantendo um bom relacionamento com seus clientes e garantindo a eficiência da sua operação.
Estamos aqui para ajudar você a simplificar e otimizar sua gestão de cobrança.
Descubra como anda a taxa de inadimplência e quais são as melhores estratégias para realizar cobranças extrajudiciais.
O que é inadimplência?
Quando falamos de inadimplência, estamos falando daquele momento em que a pessoa não consegue pagar as contas na hora certa. Isso pode acontecer por vários motivos, como: apertos financeiros, desorganização ou até mesmo porque gastou mais do que devia. Entender essa questão é super importante para as empresas, porque elas precisam saber quem está devendo e como recuperar o dinheiro sem ter que realizar uma cobrança judicial. Lembrando que estar inadimplente não necessariamente é a mesma coisa que ter o nome sujo.
Então, imagina que sua fatura do cartão de crédito venceu e você acabou não pagando. Isso já é considerado inadimplência. Não importa se é um banco ou uma loja, se você não pagou na data certa, pronto, já tá nessa situação.
Como é o cenário do Brasil com os inadimplentes
O cenário do Brasil em relação aos inadimplentes é preocupante. De acordo com dados do Serasa Experian, o país possui milhões de pessoas e empresas com dívidas em atraso, o que representa uma alta taxa de inadimplência.
A gerente do Serasa, Aline Maciel destaca que há diversas causas que podem levar um consumidor ou uma marca à inadimplência, mas também analisa como o cenário econômico do país impacta a população atualmente.
“Quando analisamos a situação econômica atual, podemos considerar fatores importantes para o endividamento, como a inflação, o desemprego, a falta de educação financeira e a ausência de planejamento financeiro nas famílias”, ressalta Aline Maciel.
Segundo o levantamento realizado em abril pela CNDL e pelo SPC Brasil em parceria com a Offerwise Pesquisas, algumas das principais causas da inadimplência no Brasil são a diminuição da renda, imprevistos como problemas de saúde, perda do emprego, alta dos preços e falta de controle financeiro.
O estudo revela que uma parcela significativa dos entrevistados admitiu ter realizado compras sem considerar a capacidade de pagamento, evidenciando a falta de conscientização na gestão financeira. José César da Costa, presidente da CNDL, destaca que, apesar do impacto do cenário econômico na vida financeira dos brasileiros, parte da inadimplência é resultado da falta de controle financeiro e dos impulsos de compra, que desequilibram o orçamento.
Mas afinal, quais os estados brasileiros que mais faltam com a disciplina na questão de dívidas? Segundo dados do Serasa de janeiro de 2024 os estados com mais inadimplentes são Rio de Janeiro, seguido por Mato Grosso, Distrito Federal, Amapá, Amazonas e Roraima.
Fonte: Serasa | Janeiro 2024
São realmente muitos inadimplentes pelo Brasil, sendo quase a metade da população inteira nessa situação, mas por onde andam essas dívidas? Onde a população brasileira tem que negociar para ter seu nome bem visto na praça?
Vejamos o gráfico a seguir:
As principais dívidas estão nos bancos, em consequência dos cartões de crédito, seguindo das contas básicas como água, luz e gá, no setor financeiro; e por fim no varejo com 10,95% em dívidas os brasileiros com idades entre 41 e 60 anos, representando a maior fatia da população com nome restrito nesses segmentos, com 35,0%. Na sequência, estão as faixas etárias de 26 a 40 anos (34,2%), acima de 60 anos (18,8%) e os jovens entre 18 e 25 anos (12,0%). Isso com base nos dados do primeiro trimestre de 2024, segundo o Serasa.
O que mais pode preocupar as pessoas que estão nesse cenário são os riscos das consequências que podem surgir, e a principal delas é a negativação do nome. E mesmo que surja o pensamento de que foi pago mesmo que em atraso, ainda sim esse atraso pode ser ainda mais sério:
“Ter o nome negativado significa que uma dívida não foi paga e o credor solicitou a inclusão do nome e do CPF nos birôs de crédito, como a Serasa. Essa é uma consequência aos consumidores que não cumprem com o pagamento de suas dívidas ou quando há o atraso de contas, como: água, aluguel, internet, telefone, cartão de crédito, financiamento, entre outras”. ALINE MACIEL, GERENTE DA SERASA.
Algumas das consequências desse ato falho está na decisão do STF (Supremo Tribunal Federal) sobre inadimplentes e a possibilidade da apreensão de documentos. Em fevereiro de 2023, o STF determinou que o inadimplente pode perder a CNH (Carteira Nacional de Habilitação) e o passaporte. Em segundo ponto na Agência Senado, também é proibida a participação dessas pessoas que estão em inadimplência em concursos públicos e licitações. No entanto, pela decisão, as dívidas alimentares estão livres da apreensão dos documentos mencionados, além de débitos de motoristas profissionais.
A gerente do Serasa Maciel, aponta que estar inadimplente traz consequências importantes para saúde financeira do consumidor, como:
Restrição ao crédito: dificuldade em obter empréstimos, financiamentos, solicitar cartões de crédito, entre outros serviços financeiros.
Impacto na pontuação de crédito: a dificuldade em honrar compromissos financeiros pode levar a uma queda na pontuação de crédito, afetando a capacidade de acesso a crédito futuro. O Serasa Score é afetado, influenciando a percepção do mercado sobre a capacidade de pagamento do consumidor.
Perda de oportunidades de negócios para autônomos: clientes em potencial podem verificar a situação financeira do autônomo por meio da consulta ao CPF. Isso pode afetar negativamente a decisão do cliente em fechar negócio.
Restrições em concursos públicos: como mencionado anteriormente, em alguns casos a inadimplência pode impedir a aprovação em concursos públicos, especialmente em instituições financeiras. Mesmo que alguns concursados consigam na justiça o direito ao cargo, esse processo pode ser desgastante e demorado.
3 segmentos que são mais inadimplentes
Comércio
Segundo CNDL, os segmentos que mais carregam inadimplentes são:
O comércio aparece com (11,26%), já o setor de Água e Luz com 10,91% e Serviços com 7,19% do total de dívidas. Em termos de comparação, o setor credor que concentra a maior parte das dívidas é o de Bancos, com 64,46% do total. Na abertura por região em relação ao número de dívidas, a maior alta veio da região Sudeste (7,40%), seguida pelo Nordeste (5,68%), Centro‐Oeste (5,31%), Sul (2,93%) e Norte (2,67%).
Já pelo lado das empresas os números não favoráveis, segundo o Serasa:
Em janeiro de 2024, foram registrados 6,7 milhões de CNPJs no vermelho no Brasil, conforme dados do Indicador de Inadimplência das Empresas da Serasa Experian. As dívidas negativadas das companhias somaram R$127,8 bilhões e o ticket médio de cada débito foi estimado em R$2.705,2. Em média, cada negócio inadimplente possuía 7,1 contas atrasadas. A seguir, confira os dados integrados últimos 12 meses:
Em março de 2024, as dívidas por inadimplência no Brasil cresceram cerca de 4,91% em relação ao mesmo período de 2023. O dado observado em março deste ano ficou abaixo da variação anual observada no mês anterior. Na passagem de fevereiro para março, o número de dívidas apresentou alta de 0,47%. Os dados ainda mostram que cerca de três em cada dez consumidores (30,92%) têm dívidas de até R$500, percentual que chega a 44,94% quando se fala de dívidas de até R$1.000.
Esse aumento das dívidas por atraso tem um motivo plausível como esclarece o presidente do SPC Brasil
“Todo o contexto macroeconômico do país é relativamente positivo, mas isso demora a ser sentido no bolso do consumidor. Além disso, o início do ano é sempre um momento de gastos extras, o que dificulta ainda mais para as famílias conseguirem separar um valor para pagar as contas atrasadas. Tudo aponta para uma tendência de melhora no cenário de inadimplência, o que deve acontecer de forma lenta e inconstante, com algumas altas no caminho”, aponta o presidente do SPC Brasil, Roque Pellizzaro Júnior.
Serviços
No início de 2024, o setor de serviços no Brasil enfrentou um declínio de 0,9% entre janeiro e fevereiro, como indicado pela Pesquisa Mensal de Serviços do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Esse resultado surpreendeu analistas, representando uma reversão após meses de crescimento. Luiz Almeida, analista da pesquisa, destacou a interrupção nos avanços anteriores, especialmente na atividade de profissionais, administrativos e complementares.
Nesse período, houve quedas nos setores de informação e comunicação (-1,5%), transportes (-0,9%) e outros serviços (-1,0%), enquanto apenas os serviços prestados às famílias apresentaram variação positiva, de 0,4%. Apesar da queda em fevereiro, o volume de serviços permaneceu 11,6% acima do nível pré-pandemia.
No primeiro bimestre de 2024, o volume de serviços cresceu 3,3% em relação ao mesmo período do ano anterior, com fevereiro de 2024 registrando um aumento de 2,5% em relação a fevereiro de 2023. O crescimento acumulado nos últimos 12 meses foi de 2,2%.
Em março de 2024, o setor de serviços apresentou um crescimento de 0,4% em relação a fevereiro, superando as expectativas iniciais de uma queda de 0,15%. No entanto, a análise anual mostrou preocupações, com o volume de serviços registrando uma queda de 2,3% em relação a março de 2023, abaixo das previsões dos analistas.
O crescimento observado em março foi impulsionado pelos segmentos de informação e comunicação e serviços profissionais, administrativos e complementares, que compensaram as perdas de fevereiro. Por outro lado, os setores de transportes e serviços prestados às famílias tiveram desempenhos modestos.
No acumulado do primeiro trimestre de 2024, o setor de serviços apresentou uma expansão de 1,2% em relação ao mesmo período do ano anterior, sinalizando uma recuperação gradual. O setor de informação e comunicação destacou-se com um avanço consistente, enquanto os serviços prestados às famílias mostraram uma queda, indicando desafios contínuos.
Apesar dos sinais de recuperação, o setor de serviços enfrenta obstáculos que podem influenciar sua total recuperação, incluindo o ambiente econômico global e as condições de mercado internas. As análises futuras devem se concentrar no desempenho dos setores menos resilientes e nas medidas que podem fortalecer esses segmentos. A perspectiva é cautelosamente otimista, com a expectativa de que o próximo trimestre traga novos dados e insights sobre a trajetória de crescimento no Brasil.
Financiamentos e empréstimos – Bancos
O mês de março trouxe um aumento no número de inadimplentes no país, atingindo 67,18 milhões de brasileiros, conforme indicado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Divulgado recentemente, o indicador revelou um crescimento de 0,89% de devedores aos Bancos na passagem de fevereiro para março.
Apesar da implementação do programa de renegociação de dívidas Desenrola Brasil, quatro em cada dez brasileiros adultos (40,89%) estavam negativados no mês passado, representando um aumento de 2,67% em comparação ao mesmo período do ano anterior.
O crescimento anual do indicador foi impulsionado principalmente pelo aumento de inclusões de devedores com tempo de inadimplência de 1 a 3 anos. Em média, cada consumidor negativado devia R$4.397,99 na soma de todas as dívidas, com débito médio de 2,10 empresas credoras por inadimplente. Considerando o perfil dos devedores, a maior parte está na faixa etária de 30 a 39 anos (23,59%), totalizando 16,57 milhões de pessoas, ou quase metade dos brasileiros nessa faixa etária. A participação dos devedores por sexo é equilibrada, com 51,12% mulheres e 48,88% homens.
No que diz respeito ao setor credor, as dívidas com água e luz apresentaram o maior crescimento, com 10,85%, seguidas pelos bancos (5,51%). Por outro lado, as dívidas com o setor de comunicação (8,78%) e comércio (2,13%) tiveram queda no total de dívidas em atraso.
Em termos de participação, os bancos concentram a maior parte das dívidas, representando 64,40% do total. Em seguida, aparecem água e luz (11,45%), comércio (10,77%) e outros setores (7,26%).
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Conte com a ACP Cobranças para uma cobrança de sucesso
Com a taxa de inadimplência em diversos segmentos no primeiro trimestre de 2023, agora é o momento ideal para as empresas recuperarem créditos pendentes. Aproveite essa oportunidade para lidar com as dívidas pendentes e recuperar receitas. Para ajudar nesse processo, conte com a ACP Cobranças, uma empresa especializada em cobrança no Rio de Janeiro, com foco no segmento educacional.
Nossa equipe qualificada e experiente utiliza as melhores práticas e ferramentas para uma cobrança ética e humanizada. Respeitamos a relação entre a instituição de ensino e o aluno, buscando soluções negociadas e amigáveis. Com a ACP Cobranças, você pode recuperar os valores devidos, aumentar sua receita e reduzir a inadimplência.
Descubra os serviços completos de recuperação de crédito oferecidos pela ACP com cobrança judicial e extrajudicial eficientes para recuperar seus valores inadimplentes.
O que é recuperação de crédito?
A recuperação de crédito é o processo pelo qual uma empresa busca recuperar valores devidos por seus clientes. Isso pode ocorrer quando um cliente não realiza o pagamento de uma dívida no prazo acordado.
A recuperação de crédito pode ser feita por meio de negociações diretas com o devedor ou por meio de cobranças judiciais e extrajudiciais. O objetivo é reaver o valor devido e restabelecer a saúde financeira da empresa.
Serviços da ACP para recuperação de crédito
A ACP oferece soluções completas para recuperação de crédito.
Cobrança extrajudicial: recupere seus créditos de forma rápida e eficaz. A ACP oferece uma plataforma de negociação integrada com recursos como SMS, WhatsApp, e autonegociação on-line para minimizar os custos e agilizar o processo.
Assessoria jurídica empresarial: conte com o departamento jurídico da ACP para lidar com demandas relacionadas a inadimplências, contratos e direito empresarial. Nossos especialistas auxiliam na tomada de decisões, evitando custos desnecessários com litígios futuros.
Cobrança judicial: quando as tentativas extrajudiciais se esgotam, nossa equipe jurídica altamente qualificada entra em ação. Com análise criteriosa e vasta experiência, buscamos recuperar suas dívidas através do processo judicial.
Consultoria em crédito e cobrança: otimize seus processos de concessão de crédito e recuperação. Através de relatórios de credit score e behavior score, identificamos oportunidades de melhorias e traçamos estratégias para maximizar sua carteira de cobrança.
Recupere seus créditos de forma inteligente e eficiente com a ACP. Conte com nossa experiência e profissionalismo para impulsionar a saúde financeira da sua empresa.
Benefícios de utilizar os serviços da ACP
Ao escolher os serviços da ACP para a recuperação de créditos, sua empresa se beneficia de uma série de vantagens incomparáveis. Primeiramente, você contará com uma equipe altamente especializada e dedicada exclusivamente à recuperação de seus créditos inadimplentes. Com mais de duas décadas de experiência no mercado, nossa equipe possui o conhecimento e a expertise necessários para aumentar significativamente as chances de sucesso em cada caso.
Além disso, na ACP, entendemos a importância de identificar as melhores estratégias para cada situação. Nossa vasta experiência nos permite desenvolver abordagens personalizadas e eficazes, adaptadas às necessidades específicas de cada cliente. Isso significa que você pode confiar em nós para encontrar soluções que atendam aos seus objetivos financeiros de maneira rápida e eficiente.
Outro benefício significativo é a agilidade no processo de recuperação. Graças aos nossos investimentos contínuos em tecnologia de ponta, nossa plataforma de cobrança oferece uma variedade de recursos e ferramentas projetados para simplificar e acelerar o processo. Desde integrações sistêmicas até envio de SMS, WhatsApp e autonegociação on-line, garantimos uma abordagem ágil e eficiente em todas as etapas do processo.
Por fim, ao optar pelos serviços da ACP, sua empresa se liberta da sobrecarga de lidar diretamente com a cobrança. Isso permite que você e sua equipe se concentrem nas atividades principais do negócio, enquanto nós lidamos com o processo de recuperação de crédito de forma profissional e eficiente.
Processo de recuperação de crédito
O processo de recuperação de crédito envolve várias etapas.
Primeiro, é feita uma análise da situação financeira do devedor para identificar a melhor estratégia a ser adotada.
Em seguida, é realizada a negociação de um acordo de pagamento, levando em consideração a capacidade financeira do devedor.
Caso não seja possível chegar a um acordo amigável, pode ser necessário entrar com uma ação judicial. Nesse caso, a ACP acompanha todo o processo judicial, buscando a melhor solução para recuperar o crédito.
Ao final do processo, o valor devido é recuperado e a empresa pode restabelecer sua saúde financeira.
Dicas para manter um bom histórico de crédito
Para evitar a necessidade de recuperação de crédito, é importante manter um bom histórico de pagamento.
Algumas dicas para isso são:
– Pagar as contas em dia, evitando atrasos e inadimplência;
– Controlar os gastos e evitar o endividamento excessivo;
– Utilizar o crédito de forma consciente, considerando as condições financeiras;
– Manter um planejamento financeiro, estabelecendo metas e prioridades;
– Buscar orientação profissional em caso de dificuldades financeiras.
Seguindo essas dicas, é possível manter um bom histórico de crédito e evitar problemas futuros com cobrança judicial. A melhor empresa de cobranças do Rio de Janeiro fazendo o certo para você!
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Descubra as melhores estratégias para lidar com devedores no mundo digital. Aprenda como a ACP Cobranças utiliza abordagens de cobrança judicial e extrajudicial para garantir sucesso na recuperação de crédito. Para obter sucesso, é crucial considerar os seguintes pontos:
A importância da cobrança 4.0
A cobrança 4.0 é uma abordagem estratégica para lidar com devedores no mundo digital. Com as mudanças tecnológicas e a transformação digital, tornou-se essencial adotar novas estratégias para garantir a eficiência na cobrança judicial e extrajudicial e recuperação de crédito.
Nesse contexto, a cobrança 4.0 se destaca por sua capacidade de utilizar tecnologias avançadas para otimizar os processos de cobrança, tornando-os mais ágeis e eficientes. Além disso, a cobrança 4.0 permite uma maior personalização no contato com os devedores, o que facilita a negociação e aumenta as chances de recuperação do crédito.
Compreender a importância da cobrança 4.0 é fundamental para empresas que desejam se adaptar ao mundo digital e maximizar seus resultados na recuperação de crédito.
Utilização de tecnologias na recuperação de crédito
A utilização de tecnologias na recuperação de crédito é uma das principais características da cobrança 4.0. Com o avanço da tecnologia, surgiram diversas ferramentas e soluções que podem ser utilizadas para otimizar os processos de cobrança judicial e extrajudicial e aumentar a eficiência na recuperação de crédito.
Algumas das tecnologias mais utilizadas na cobrança 4.0 incluem inteligência artificial, machine learning, análise de dados e automação de tarefas. Essas tecnologias permitem automatizar processos, identificar padrões de comportamento dos devedores, personalizar o contato e a abordagem e melhorar a eficiência na negociação.
Algumas práticas estratégicas incluem:
Checkout transparente para garantir uma finalização rápida da compra.
Emissão de boletos registrados para otimizar compensações e entrega rápida do produto.
Oferecer flexibilidade de parcelamento para facilitar o pagamento do cliente.
Aceitar diversas bandeiras de cartão de crédito para garantir receita e reduzir burocracias.
Automatizar o cálculo de multas e juros para evitar conflitos com o cliente.
Programar alertas de vencimento para incentivar o pagamento em dia e evitar cobranças adicionais.
Dessa forma, a utilização de tecnologias na recuperação de crédito se torna essencial para empresas que desejam se manter competitivas no mundo digital e aumentar a efetividade na cobrança judicial e extrajudicial.
Personalização no contato com devedores
A personalização no contato com os devedores é uma das principais vantagens da cobrança 4.0. Ao utilizar tecnologias avançadas, as empresas podem segmentar os devedores de acordo com seu perfil e comportamento, o que permite uma abordagem mais direcionada e eficiente.
Além disso, a personalização no contato com os devedores também inclui a utilização de canais de comunicação variados, como e-mail, SMS, WhatsApp e redes sociais. Dessa forma, é possível alcançar os devedores de maneira mais rápida e efetiva, aumentando as chances de negociação e recuperação do crédito.
Portanto, investir na personalização no contato com os devedores é essencial para empresas que desejam melhorar seus resultados na cobrança judial e extrajudicial e aumentar a satisfação dos clientes.
Automatização de processos na cobrança
A automatização de processos é uma das principais características da cobrança 4.0. Ao utilizar tecnologias avançadas, as empresas podem automatizar tarefas repetitivas e burocráticas, o que permite uma maior agilidade e eficiência na cobrança.
Além disso, a automatização de processos também contribui para a redução de erros e retrabalhos, aumentando a produtividade da equipe e melhorando a qualidade do serviço prestado aos devedores.
Com isso, os processos de cobrança judicial e extrajudicial se tornam essenciais para empresas que desejam otimizar suas operações, reduzir custos e aumentar a eficiência na recuperação de crédito.
Estratégias de negociação eficientes
As estratégias de negociação eficientes são fundamentais para o sucesso da cobrança 4.0. Com o avanço da tecnologia e a transformação digital, tornou-se necessário adotar uma abordagem mais estratégica e personalizada na negociação com os devedores.
Algumas das estratégias de negociação eficientes utilizadas na cobrança 4.0 incluem a análise de dados para identificar os melhores momentos e abordagens para a negociação, a utilização de técnicas de persuasão e influência e a oferta de soluções customizadas de acordo com as necessidades do devedor.
Investir em estratégias de negociação eficientes é essencial para empresas que desejam aumentar a efetividade na cobrança, melhorar os resultados e garantir a satisfação dos clientes.
Inovação é com a ACP Cobranças
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A inadimplência escolar é um problema cada vez mais frequente nas escolas particulares. E, quando recorrente, prejudica a escola como um todo.
Em suma, a inadimplência escolar pode acarretar até mesmo corte de funcionários e prejudicar toda a instituição de ensino.
Por isso, hoje, falaremos sobre como diminuir esse problema. Confira 7 dicas valiosas para evitar a inadimplência da sua escola.
Inadimplência escolar: quais as causas?
Atingir 0% de inadimplência escolar é praticamente impossível. De acordo com o Semesp (Sindicato das Instituições de Ensino), a inadimplência cresceu 72,4% desde 2020.
Entretanto, apesar da gestão escolar ter papel fundamental na área financeira, a inadimplência não depende completamente de uma boa gestão.
A falta de planejamento financeiro familiar, bem como imprevistos, são os principais fatores da inadimplência escolar. No entanto, com dicas de gestão financeira é possível diminuir o problema e otimizar a gestão de finanças da escola.
Mau controle financeiro familiar;
Desemprego dos pais/cuidadores dos alunos;
Falecimento de um ente ou problemas familiares;
Falhas na comunicação da gestão escolar.
Não impeça o aluno de assistir às aulas
Em dezembro de 1999, foi aprovada a Lei nº 9.870, que regulamenta a questão da inadimplência das mensalidades. Na cláusula, é descrito que instituições de ensino não podem impedir que alunos frequentem as aulas por conta da inadimplência.
Portanto, para lidar da melhor forma possível com a inadimplência escolar, o gestor deve ser discreto, humano e saber negociar junto aos responsáveis financeiros do aluno.
Ofereça condições de pagamento
Ofereça formas de pagamento diferenciadas. Para quem trabalha com gestão escolar, saber lidar com pessoas é fundamental.
Existem pais que têm preferência por pagamento em boleto, outros, ainda, optam por fazer o pagamento tradicional: indo até escola, com dinheiro em mãos. Portanto, a dica aqui é se manter flexível e oferecer diversas formas de pagar as mensalidades.
Uma opção interessante é disponibilizar o pagamento do semestre no crédito. Dessa maneira, a escola fica assegurada, uma vez que terá todas as parcelas pagas automaticamente.
Condições no contrato de prestação de serviços
É fundamental que no contrato escolar tenham cláusulas acerca do pagamento das mensalidades, material e uniforme.
Uma dica valiosa é elaborar um resumo do contrato, que deve ser entregue aos responsáveis pelo aluno em mãos.
No conteúdo desse resumo, devem constar as datas de vencimento, formas de pagamento, valores: da mensalidade, uniforme, material escolar e outros. Além disso, informações sobre juros e multa em caso de atrasos também devem ser colocadas nesse documento.
Utilize diversos canais de comunicação
Investir em ferramentas de comunicação pode trazer benefícios para a relação entre pais, alunos e escola, além de ajudar a prevenir a inadimplência escolar.
Atualmente, o WhatsApp tem sido utilizado em diferentes segmentos, justamente para fortalecer a comunicação entre clientes e empresas. Nas instituições de ensino, isso não é diferente.
Portanto, considere utilizar ferramentas como o WhatsApp e e-mail para fornecer informações. Uma alternativa é enviar lembretes antes do vencimento das mensalidades.
Crie descontos e premiações para quem pagar em dia
Para incentivar o pagamento sempre em dia, uma ótima estratégia é oferecer descontos, que podem ser ofertados para quem pagar sempre antes do prazo.
Por exemplo: quem pagar a mensalidade até o quinto dia útil, ganha 10% de desconto na mensalidade ou na compra do uniforme/material.
Contrate um profissional de gestão financeira e tenha menos dor de cabeça
Como as escolas podem lidar com a inadimplência escolar de forma que mantenha o respeito mútuo? A resposta para isso depende de como os devedores serão abordados. Logo, utilizar uma linguagem agressiva e muito direta pode criar mais problemas.
Portanto, a dica é contar com um profissional de gestão financeira para lidar com o controle dos pagamentos, emissão de boletos, negociações e estratégias de gestão financeira.
Abrir espaço para negociação é mais importante do que criar uma barreira extra.
Quando os pais e a escola trabalham juntos é possível propor soluções.
A seguir, confira exemplos de ações assertivas para negociar a inadimplência escolar:
ouça as explicações e considere o que eles estão dizendo;
os juros podem ser dispensados;
divida o valor da dívida;
dê um desconto se o cliente pagar à vista.
Ao tentar chegar a um bom acordo, ambas as partes precisam se concentrar na solução.
Terceirizar a cobrança: uma estratégia para diminuir a inadimplência escolar
Os demais gestores, como o diretor da escola, possuem outras demandas e preocupações acerca da administração. Diferente do gestor financeiro, a equipe especializada em cobranças é responsável pela negociação de dívidas.
Por isso, contar com uma empresa especializada em cobranças é uma das melhores estratégias para diminuir a inadimplência escolar.
Afinal, com profissionais experientes em negociação, lidar com a inadimplência escolar será mais eficaz. Isso porque, a especialidade das escolas é promover o ensino; e não cobrar!
Inclusive, a ACP Cobranças é uma empresa especializada em cobrançasjudiciais e extrajudiciais. Com experiência em diversos projetos de gestão da inadimplência, incluindo no setor da educação.
Nossa equipe é qualificada, profissional e com larga experiência no mercado de recuperação e cobrança de crédito. Entre em contato conosco e saiba mais!
Atualmente, o acúmulo de dívidas se tornou um grande problema. E esse não é um infortúnio exclusivo do comércio, já que diversos setores de diferentes segmentos vêm sendo afetados. Mas, com 75% das famílias brasileiras endividadas, torna-se ainda mais difícil evitar ser atingido pela inadimplência.
Esse cenário não parece muito animador para donos de empresas… Mas calma! Não estamos aqui para desanimar você. Queremos justamente apresentar uma possibilidade de rever os créditos devidos à sua empresa e se precaver contra um aumento de clientes inadimplentes. Continue lendo para saber mais.
Proteja a sua empresa com serviço de assessoria jurídica empresarial
Como sabemos, o país enfrentou e ainda vem enfrentando uma forte onda de endividamentos e, com isso, a inadimplência passou a fazer parte da vida de muitos brasileiros. Essa condição impacta negativamente pessoas e empresas que podem, até mesmo, fechar suas portas por conta de um fluxo de caixa sempre em déficit.
Uma excelente opção para que empresas possam pleitear seu crédito por direito, mas não sabem como fazer isso sem desrespeitar o Código de Defesa do Consumidor, é o serviço deassessoria jurídica empresarial. Ele é essencial, pois qualquer tática feita de modo equivocado pode gerar mais problemas para a empresa.
Por meio do serviço de assessoria jurídica empresarial, a empresa contratante terá orientação jurídica e administrativa para respaldar o seu negócio e defender seus interesses. Além disso, esse serviço prevê a elaboração de contratos e a execução das análises pertinentes ao seu caso. É possível também fazer uma consultoria preventiva empresarial com ações destinadas a acidentes de consumo e defeitos nos produtos e serviços.
Deu para perceber o quanto esse serviço pode ser imprescindível para a saúde financeira da sua empresa? Quando aplicado por uma empresa transparente e competente, que levará o seu caso com a atenção e seriedade necessária, os resultados positivos são certos.
Conte com uma empresa especializada em serviço de assessoria jurídica empresarial
Não espere acontecer para buscar ajuda, proteja a sua empresa diante do menor sinal de problemas. Contrate nossos serviços de recuperação de crédito e garanta a saúde financeira do seu investimento. A prevenção é sempre a melhor opção!
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A pandemia causada pela Covid-19, o novo coronavírus, impactou as mais diversas esferas da sociedade. Pessoas e empresas se viram em um delicado desafio de se manterem firmes diante desse período de instabilidade de saúde pública e financeira, como as sociais e empresariais. Felizmente, com o avanço das pesquisas e das campanhas de vacinação, estamos presenciando uma volta à normalidade. Assim, estamos em um momento ideal para que as empresas possam restabelecer sua saúde financeira e é por isso que a Recuperação de Crédito é a aliada perfeita atualmente. Quer saber como? A gente te explica.
O que é Recuperação de Crédito?
Recuperação de Crédito é um procedimento para resolver o caso de clientes que, por diversas razões, deixaram de realizar os pagamentos às empresas acerca de bens e serviços e se tornaram inadimplentes. Normalmente, o tempo de atraso para que o consumidor se torne inadimplente é de noventa dias, o que permite que as empresas entrem com ações para reaver o valor que é de direito da instituição.
Como funciona a Recuperação de Crédito?
A metodologia do processo de Recuperação de Crédito se dá por meio de empresas que fazem o contato e tentam negociar com os clientes o valor inadimplido. Ou seja, a organização busca entender o porquê o consumidor não conseguiu cumprir com suas obrigações e fazer negociações a partir disso. Essas táticas de negociações são totalmente legais e, quando bem aplicadas, geram excelentes resultados para o caixa das empresas. Entre os serviços de Recuperação de Crédito estão:
Cobrança Extrajudicial
ACobrança Extrajudicial é uma opção amigável de conciliação entre o cobrador e o devedor. Quem cobra, entra em contato com quem deve para que ocorra uma negociação da dívida, assim como a forma de pagamento. Para isso, há o uso da tecnologia na Cobrança Extrajudicial. Com o pagamento feito, o consumidor não estará mais como inadimplente.
Cobrança Judicial
Caso o método de Cobrança Extrajudicial não funcione, a recuperação da dívida pode ser feita por meios legais, através de Cobrança Judicial. Neste serviço, o devedor é notificado e é marcada uma audiência para determinar como a dívida deverá ser paga, podendo haver correções monetárias no valor devido.
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Fonte: Serasa | Janeiro 2024
