Inadimplência é um problema para o seu negócio?
 

Empresa de Cobrança Extrajudicial e Judicial

A ACP é uma empresa especializada em Cobrança Extrajudicial e Judicial, com foco exclusivo no segmento de recuperação de crédito. Nossa missão é proporcionar aos Parceiros a recuperação eficaz e constante dos créditos inadimplidos, priorizando alta performance nos resultados. Temos a visão de construir parcerias sólidas e duradouras, valorada pela ética e transparência.

Cobrança Extrajudicial

A Cobrança Extrajudicial visa recuperar o crédito inadimplido de forma ágil e eficaz, minimizando os custos. Assim, a ACP mantém em sua plataforma de negociação Colaboradores experientes e amparados por um sistema de cobrança que proporciona integrações sistêmicas, envio de SMS, torpedo de voz, WhatsApp, chatbot, plataforma de autonegociação, envio de boletos online, campanha de boletagem etc.

Cobrança judicial

Esgotando-se as tratativas extrajudiciais, após uma análise criteriosa das oportunidades reais na recuperação da dívida, inicia-se o processo judicial. Neste sentido, o corpo jurídico da ACP é composto por Colaboradores pós graduados e com vasta experiência no segmento de recuperação de crédito.

Assessoria Jurídica Empresarial

O Departamento Jurídico da ACP é especializado no atendimento de demandas oriundas de obrigações inadimplidas, Código de Defesa do Consumidor, Contratos e Direito Empresarial. Proporcionamos aos Gestores o auxílio necessário para o processo de tomada de decisão, evitando assim, gastos com demandas judiciais futuras que poderão impactar negativamente no fluxo de caixa da Empresa.

Consultoria em Crédito e Cobrança

Traçamos um perfil criterioso da carteira de cobrança e apontamos acertos e soluções a serem aplicados, tanto na concessão do crédito quanto na recuperação. Utilizamos como ferramenta relatórios de credit score e behaviour score.

Segmentos que Atuamos

Instituições de Ensino

Seguradoras

Transportadoras

Distribuidoras

Hotelaria

Indústrias

Varejo

Factoring

O que nossos clientes dizem?

"Desde 2018 o Colégio Paulo Freire conta com o suporte da ACP. Esta parceria tem excelentes resultados, graças à transparência e eficiência da empresa, que se coloca sempre pronta a nos atender."

Pedro Anízio

Diretor

"Registro minha satisfação com os serviços da ACP, uma empresa séria e extremamente eficiente. É uma relação de confiança de muitos anos, nos sentimos seguros em deixarmos nossos ativos nas mãos dos profissionais desta empresa!"

Frederico Venturini

Diretor Tre-Le-Lê Creche Escola e Educarte Escola

"A parceria que se estende há mais de 05 anos é consequência da confiança que depositamos na ACP. Caminhamos juntos focados na recuperação de créditos, obrigado!"

Hercules Pereira

Prof. Reitor e Presidente Instituto de Gestão Educacional Signorelli

"Considerando que competência se mede por resultados, a ACP tem nos entregue um resultado acima da média de mercado."

Choil Plosk

O Boticário (Niterói)

"Como nossa parceira a ACP demonstra até a presente data excelência nos serviços prestados, além de estar sempre pronta a atender nossas solicitações com rapidez e eficiência. Afirmamos que nossa aliança com a ACP, é um exemplo bem sucedido em terceirização de serviços."

Marcus Meira

Gestor Real Invest Factoring

"Firmamos nossa parceria com a empresa ACP - Serviços Especializados de Cobrança Ltda, representada pelo Dr. Anderson C. Pinheiro, e, até a presente data, estamos plenamente satisfeitos com os resultados apresentados na recuperação de nossos créditos e com o pronto atendimento face às nossas solicitações."

Abdias Queiroz

Controller CDesign Hotel

"Nós do Supermercados Mundial estamos plenamente satisfeitos com a qualidade do trabalho desenvolvido pela ACP. Seus funcionários são excelentes profissionais e quando solicitados estão sempre prontos a nos ajudar."

Elon Nery

Gerente financeiro – Supermercados Mundial

"A ACP presta um serviço exemplar a nossa empresa há anos, com transparência e informações precisas. Sempre disposta a nos atender com a maior confiabilidade e eficiência."

Domingos Allevato

Ger. Financeiro Grupo Mirage Empreend. Imobiliários

22 anos no mercado

30 colaboradores

40 clientes ativos

    Entre em contato








    Categorias
    cobrança

    Provisão de Devedores Duvidosos: entenda melhor o assunto

    A Provisão para Devedores Duvidosos (PDD) é uma prática contábil essencial para empresas que desejam proteger sua saúde financeira contra a inadimplência. Neste artigo, vamos explorar o conceito de PDD, seu funcionamento, a importância de sua implementação e as melhores práticas para seu cálculo, além de discutir casos práticos e implicações fiscais.

    O que é a provisão para devedores duvidosos?

    A Provisão para Devedores Duvidosos é uma reserva financeira constituída por empresas para cobrir possíveis perdas decorrentes de clientes que não conseguem ou não pagam suas dívidas. Essa prática contábil é fundamental para que os demonstrativos financeiros reflitam de forma mais precisa a realidade da empresa.

    Assim, a PDD não é apenas um número no balanço ela tem implicações diretas na forma como a empresa é percebida por investidores, credores e até mesmo pelos gestores.

    Na prática, a PDD é frequentemente referida como perdas estimadas em créditos de liquidação duvidosa (PECLD), um termo que se tornou comum nas normas contábeis internacionais. Esse reconhecimento contábil é crucial, pois permite que a empresa se prepare financeiramente para eventuais inadimplências, ajustando suas expectativas de receita.

    Como funciona a PDD?

    A PDD atua como um “colchão financeiro” que ajuda as empresas a lidar com incertezas. Ao registrar uma PDD, a empresa reconhece que parte de suas contas a receber poderá não ser quitada. Essa reserva é uma maneira de estimar perdas futuras que ainda não ocorreram. É como reservar um valor para cobrir um potencial vazamento em um cano mesmo que o cano esteja em boas condições, é prudente ter uma reserva para o caso de um imprevisto. A PDD se baseia em probabilidades e não em certezas, visto que não se pode afirmar com certeza se um cliente deixará de pagar.

    O registro da PDD ocorre no momento em que as contas a receber são lançadas, mas seu valor precisa ser ajustado anualmente. Esse ajuste deve considerar fatores como:

    • Histórico de inadimplência: analisar a porcentagem de inadimplência de clientes nos últimos anos e como isso pode influenciar as expectativas futuras.
    • Condições econômicas: avaliar fatores macroeconômicos, como recessões ou crescimento do mercado, que podem impactar a capacidade de pagamento dos clientes.
    • Segmentação de clientes: identificar quais segmentos de clientes apresentam maior risco de inadimplência, ajudando a personalizar as estratégias de cobrança.

    Importância da provisão para devedores duvidosos

    1. Segurança financeira: uma das principais funções da PDD é fornecer uma camada de segurança financeira. Com a PDD, a empresa se resguarda de surpresas financeiras negativas. Isso permite um planejamento mais eficaz, pois os gestores sabem que uma parte de suas receitas pode não se concretizar.
    2. Transparência contábil: a PDD melhora a transparência dos relatórios financeiros. Ao refletir com precisão os ativos que realmente poderão ser recebidos, a empresa oferece uma visão mais clara de sua saúde financeira. Isso é especialmente importante para atrair investidores e manter a confiança de credores.
    3. Regulamentação: em muitos países, incluindo o Brasil, as normas contábeis exigem que as empresas mantenham uma provisão adequada para inadimplência, em conformidade com as diretrizes do IFRS (International Financial Reporting Standards). O não cumprimento dessas normas pode resultar em penalidades e danos à reputação da empresa.

    Diferença entre PDD, PCLD e PECLD

    É importante destacar que, embora existam diferentes siglas — como PCLD (Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa) e PECLD — todas se referem ao mesmo conceito de provisão. A terminologia pode variar, mas o objetivo é o mesmo: proporcionar uma representação contábil mais precisa da realidade financeira da empresa.

    Como calcular a provisão para devedores duvidosos?

    Calcular a Provisão para Devedores Duvidosos (PDD) é um processo muito importante, mas pode ser realizado de forma bastante simples. O primeiro passo envolve uma análise detalhada do histórico de inadimplência da empresa e a estimativa das perdas futuras. Isso inclui fatores como os prazos de pagamento que os clientes costumam seguir, o padrão atual de inadimplência e a probabilidade de que novos clientes venham a se tornar inadimplentes.

    Com essas informações coletadas, você pode aplicar a seguinte fórmula para determinar o valor da PDD:

    PDD = Valor Total da Carteira de Crédito × Percentual de Inadimplência Esperado

    Por exemplo, se uma empresa possui uma carteira de crédito avaliada em R$3 milhões e estima que o percentual de inadimplência será de 7%, a PDD calculada será de R$210.000.

    É importante destacar que a criação dessa reserva é uma responsabilidade contábil de todas as empresas. Portanto, a PDD deve ser registrada no balanço patrimonial como uma conta que reduz o total das contas a receber. Essa prática é crucial, pois a PDD reflete uma estimativa das perdas que a empresa pode enfrentar no futuro, ajudando a manter a integridade de seus registros financeiros.

    Dicas práticas para implementação da PDD

    1. Monitoramento contínuo: é fundamental que as empresas monitorem continuamente suas contas a receber. Isso inclui não apenas a verificação regular dos pagamentos, mas também uma análise constante do mercado e das condições financeiras dos clientes. Ajustes na PDD devem ser feitos sempre que houver mudanças significativas.
    2. Colaboração interdepartamental: envolver diferentes departamentos, como vendas, crédito e cobrança, no processo de avaliação da PDD pode proporcionar insights valiosos. As equipes de vendas podem identificar clientes que estão enfrentando dificuldades financeiras, enquanto a equipe de cobrança pode oferecer informações sobre a eficácia das estratégias de recuperação de crédito.
    3. Uso de tecnologia: a adoção de softwares de gestão financeira pode facilitar o acompanhamento das contas a receber e auxiliar na determinação precisa da PDD. Esses sistemas podem automatizar processos, reduzir erros e fornecer relatórios em tempo real, permitindo que os gestores tomem decisões informadas.
    4. Revisão regular das políticas de crédito: as empresas devem revisar regularmente suas políticas de crédito para garantir que estão alinhadas com as condições econômicas e as características do mercado. Ajustes nessas políticas podem ajudar a minimizar os riscos de inadimplência.

    Controle a inadimplência dos seus clientes com serviços da ACP Cobranças!

    A Provisão para Devedores Duvidosos é uma ferramenta indispensável na gestão financeira das empresas. Ao entender e implementar corretamente essa prática contábil, as empresas podem mitigar riscos financeiros e garantir uma operação mais saudável e sustentável. A adoção de métodos adequados para calcular e ajustar a PDD não apenas protege os ativos da empresa, mas também promove uma cultura de responsabilidade financeira e transparência nos negócios.

    Se você ainda não implementou uma PDD robusta ou deseja revisar suas práticas atuais, a ACP Cobranças está pronta para ajudar. Nossa equipe de gestão de inadimplência pode fornecer as orientações necessárias para proteger sua empresa contra riscos financeiros, garantindo que você tenha um futuro mais seguro e promissor.

    Categorias
    Cobrança Extrajudicial Cobrança Judicial

    Taxa de inadimplência em diversos segmentos no primeiro trimestre de 2024

    Descubra como anda a taxa de inadimplência e quais são as melhores estratégias para realizar cobranças extrajudiciais.


    O que é inadimplência?

    Quando falamos de inadimplência, estamos falando daquele momento em que a pessoa não consegue pagar as contas na hora certa. Isso pode acontecer por vários motivos, como: apertos financeiros, desorganização ou até mesmo porque gastou mais do que devia. Entender essa questão é super importante para as empresas, porque elas precisam saber quem está devendo e como recuperar o dinheiro sem ter que realizar uma cobrança judicial. Lembrando que estar inadimplente não necessariamente é a mesma coisa que ter o nome sujo.

    Então, imagina que sua fatura do cartão de crédito venceu e você acabou não pagando. Isso já é considerado inadimplência. Não importa se é um banco ou uma loja, se você não pagou na data certa, pronto, já tá nessa situação.

    Como é o cenário do Brasil com os inadimplentes

    O cenário do Brasil em relação aos inadimplentes é preocupante. De acordo com dados do Serasa Experian, o país possui milhões de pessoas e empresas com dívidas em atraso, o que representa uma alta taxa de inadimplência.

    A gerente do Serasa, Aline Maciel destaca que há diversas causas que podem levar um consumidor ou uma marca à inadimplência, mas também analisa como o cenário econômico do país impacta a população atualmente.

    “Quando analisamos a situação econômica atual, podemos considerar fatores importantes para o endividamento, como a inflação, o desemprego, a falta de educação financeira e a ausência de planejamento financeiro nas famílias”, ressalta Aline Maciel.

    Segundo o levantamento realizado em abril pela CNDL e pelo SPC Brasil em parceria com a Offerwise Pesquisas, algumas das principais causas da inadimplência no Brasil são a diminuição da renda, imprevistos como problemas de saúde, perda do emprego, alta dos preços e falta de controle financeiro.

    O estudo revela que uma parcela significativa dos entrevistados admitiu ter realizado compras sem considerar a capacidade de pagamento, evidenciando a falta de conscientização na gestão financeira. José César da Costa, presidente da CNDL, destaca que, apesar do impacto do cenário econômico na vida financeira dos brasileiros, parte da inadimplência é resultado da falta de controle financeiro e dos impulsos de compra, que desequilibram o orçamento.

    Mas afinal, quais os estados brasileiros que mais faltam com a disciplina na questão de dívidas? Segundo dados do Serasa de janeiro de 2024 os estados com mais inadimplentes são Rio de Janeiro, seguido por Mato Grosso, Distrito Federal, Amapá, Amazonas e Roraima.

    Fonte: Serasa | Janeiro 2024

    São realmente muitos inadimplentes pelo Brasil, sendo quase a metade da população inteira nessa situação, mas por onde andam essas dívidas? Onde a população brasileira tem que negociar para ter seu nome bem visto na praça? 

    Vejamos o gráfico a seguir: 

    As principais dívidas estão nos bancos, em consequência dos cartões de crédito, seguindo das contas básicas como água, luz e gá, no setor financeiro; e por fim no varejo com 10,95% em dívidas os brasileiros com idades entre 41 e 60 anos, representando a maior fatia da população com nome restrito nesses segmentos, com 35,0%. Na sequência, estão as faixas etárias de 26 a 40 anos (34,2%), acima de 60 anos (18,8%) e os jovens entre 18 e 25 anos (12,0%). Isso com base nos dados do primeiro trimestre de 2024, segundo o Serasa. 

    O que mais pode preocupar as pessoas que estão nesse cenário são os riscos das consequências que podem surgir, e a principal delas é a negativação do nome. E mesmo que surja o pensamento de que foi pago mesmo que em atraso, ainda sim esse atraso pode ser ainda mais sério: 

    “Ter o nome negativado significa que uma dívida não foi paga e o credor solicitou a inclusão do nome e do CPF nos birôs de crédito, como a Serasa. Essa é uma consequência aos consumidores que não cumprem com o pagamento de suas dívidas ou quando há o atraso de contas, como: água, aluguel, internet, telefone, cartão de crédito, financiamento, entre outras”. ALINE MACIEL, GERENTE DA SERASA.

    Algumas das consequências desse ato falho está na decisão do STF (Supremo Tribunal Federal) sobre inadimplentes e a possibilidade da apreensão de documentos. Em fevereiro de 2023, o STF determinou que o inadimplente pode perder a CNH (Carteira Nacional de Habilitação) e o passaporte. Em segundo ponto na Agência Senado, também é proibida a participação dessas pessoas que estão em inadimplência em concursos públicos e licitações. No entanto, pela decisão, as dívidas alimentares estão livres da apreensão dos documentos mencionados, além de débitos de motoristas profissionais.

    A gerente do Serasa Maciel, aponta que estar inadimplente traz consequências importantes para saúde financeira do consumidor, como: 

    Restrição ao crédito: dificuldade em obter empréstimos, financiamentos, solicitar cartões de crédito, entre outros serviços financeiros.

    Impacto na pontuação de crédito: a dificuldade em honrar compromissos financeiros pode levar a uma queda na pontuação de crédito, afetando a capacidade de acesso a crédito futuro. O Serasa Score é afetado, influenciando a percepção do mercado sobre a capacidade de pagamento do consumidor.

    Perda de oportunidades de negócios para autônomos: clientes em potencial podem verificar a situação financeira do autônomo por meio da consulta ao CPF. Isso pode afetar negativamente a decisão do cliente em fechar negócio.

    Restrições em concursos públicos: como mencionado anteriormente, em alguns casos a inadimplência pode impedir a aprovação em concursos públicos, especialmente em instituições financeiras. Mesmo que alguns concursados consigam na justiça o direito ao cargo, esse processo pode ser desgastante e demorado.

    3 segmentos que são mais inadimplentes

    Comércio 

    Segundo CNDL, os segmentos que mais carregam inadimplentes são: 

    O comércio aparece com (11,26%), já o setor de Água e Luz com 10,91% e Serviços com 7,19% do total de dívidas. Em termos de comparação, o setor credor que concentra a maior parte das dívidas é o de Bancos, com 64,46% do total. Na abertura por região em relação ao número de dívidas, a maior alta veio da região Sudeste (7,40%), seguida pelo Nordeste (5,68%), Centro‐Oeste (5,31%), Sul (2,93%) e Norte (2,67%).

    Já pelo lado das empresas os números não favoráveis, segundo o Serasa: 

    Em janeiro de 2024, foram registrados 6,7 milhões de CNPJs no vermelho no Brasil, conforme dados do Indicador de Inadimplência das Empresas da Serasa Experian. As dívidas negativadas das companhias somaram R$127,8 bilhões e o ticket médio de cada débito foi estimado em R$2.705,2. Em média, cada negócio inadimplente possuía 7,1 contas atrasadas. A seguir, confira os dados integrados últimos 12 meses:

    Em março de 2024, as dívidas por inadimplência no Brasil cresceram cerca de 4,91% em relação ao mesmo período de 2023. O dado observado em março deste ano ficou abaixo da variação anual observada no mês anterior. Na passagem de fevereiro para março, o número de dívidas apresentou alta de 0,47%. Os dados ainda mostram que cerca de três em cada dez consumidores (30,92%) têm dívidas de até R$500, percentual que chega a 44,94% quando se fala de dívidas de até R$1.000.

    Esse aumento das dívidas por atraso tem um motivo plausível como esclarece o presidente do SPC Brasil

    “Todo o contexto macroeconômico do país é relativamente positivo, mas isso demora a ser sentido no bolso do consumidor. Além disso, o início do ano é sempre um momento de gastos extras, o que dificulta ainda mais para as famílias conseguirem separar um valor para pagar as contas atrasadas. Tudo aponta para uma tendência de melhora no cenário de inadimplência, o que deve acontecer de forma lenta e inconstante, com algumas altas no caminho”, aponta o presidente do SPC Brasil, Roque Pellizzaro Júnior.

    Serviços

    No início de 2024, o setor de serviços no Brasil enfrentou um declínio de 0,9% entre janeiro e fevereiro, como indicado pela Pesquisa Mensal de Serviços do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Esse resultado surpreendeu analistas, representando uma reversão após meses de crescimento. Luiz Almeida, analista da pesquisa, destacou a interrupção nos avanços anteriores, especialmente na atividade de profissionais, administrativos e complementares.

    Nesse período, houve quedas nos setores de informação e comunicação (-1,5%), transportes (-0,9%) e outros serviços (-1,0%), enquanto apenas os serviços prestados às famílias apresentaram variação positiva, de 0,4%. Apesar da queda em fevereiro, o volume de serviços permaneceu 11,6% acima do nível pré-pandemia.

    No primeiro bimestre de 2024, o volume de serviços cresceu 3,3% em relação ao mesmo período do ano anterior, com fevereiro de 2024 registrando um aumento de 2,5% em relação a fevereiro de 2023. O crescimento acumulado nos últimos 12 meses foi de 2,2%.

    Em março de 2024, o setor de serviços apresentou um crescimento de 0,4% em relação a fevereiro, superando as expectativas iniciais de uma queda de 0,15%. No entanto, a análise anual mostrou preocupações, com o volume de serviços registrando uma queda de 2,3% em relação a março de 2023, abaixo das previsões dos analistas.

    O crescimento observado em março foi impulsionado pelos segmentos de informação e comunicação e serviços profissionais, administrativos e complementares, que compensaram as perdas de fevereiro. Por outro lado, os setores de transportes e serviços prestados às famílias tiveram desempenhos modestos.

    No acumulado do primeiro trimestre de 2024, o setor de serviços apresentou uma expansão de 1,2% em relação ao mesmo período do ano anterior, sinalizando uma recuperação gradual. O setor de informação e comunicação destacou-se com um avanço consistente, enquanto os serviços prestados às famílias mostraram uma queda, indicando desafios contínuos.

    Apesar dos sinais de recuperação, o setor de serviços enfrenta obstáculos que podem influenciar sua total recuperação, incluindo o ambiente econômico global e as condições de mercado internas. As análises futuras devem se concentrar no desempenho dos setores menos resilientes e nas medidas que podem fortalecer esses segmentos. A perspectiva é cautelosamente otimista, com a expectativa de que o próximo trimestre traga novos dados e insights sobre a trajetória de crescimento no Brasil.

    Financiamentos e empréstimos – Bancos

    O mês de março trouxe um aumento no número de inadimplentes no país, atingindo 67,18 milhões de brasileiros, conforme indicado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Divulgado recentemente, o indicador revelou um crescimento de 0,89%  de devedores aos Bancos na passagem de fevereiro para março.

    Apesar da implementação do programa de renegociação de dívidas Desenrola Brasil, quatro em cada dez brasileiros adultos (40,89%) estavam negativados no mês passado, representando um aumento de 2,67% em comparação ao mesmo período do ano anterior.

    O crescimento anual do indicador foi impulsionado principalmente pelo aumento de inclusões de devedores com tempo de inadimplência de 1 a 3 anos. Em média, cada consumidor negativado devia R$4.397,99 na soma de todas as dívidas, com débito médio de 2,10 empresas credoras por inadimplente. Considerando o perfil dos devedores, a maior parte está na faixa etária de 30 a 39 anos (23,59%), totalizando 16,57 milhões de pessoas, ou quase metade dos brasileiros nessa faixa etária. A participação dos devedores por sexo é equilibrada, com 51,12% mulheres e 48,88% homens.

    No que diz respeito ao setor credor, as dívidas com água e luz apresentaram o maior crescimento, com 10,85%, seguidas pelos bancos (5,51%). Por outro lado, as dívidas com o setor de comunicação (8,78%) e comércio (2,13%) tiveram queda no total de dívidas em atraso.

    Em termos de participação, os bancos concentram a maior parte das dívidas, representando 64,40% do total. Em seguida, aparecem água e luz (11,45%), comércio (10,77%) e outros setores (7,26%).

    Conte com a ACP Cobranças para uma cobrança de sucesso 

    Com a taxa de inadimplência em diversos segmentos no primeiro trimestre de 2023, agora é o momento ideal para as empresas recuperarem créditos pendentes. Aproveite essa oportunidade para lidar com as dívidas pendentes e recuperar receitas. Para ajudar nesse processo, conte com a ACP Cobranças, uma empresa especializada em cobrança no Rio de Janeiro, com foco no segmento educacional.

    Nossa equipe qualificada e experiente utiliza as melhores práticas e ferramentas para uma cobrança ética e humanizada. Respeitamos a relação entre a instituição de ensino e o aluno, buscando soluções negociadas e amigáveis. Com a ACP Cobranças, você pode recuperar os valores devidos, aumentar sua receita e reduzir a inadimplência.

    Além disso, oferecemos condições especiais para fidelizar seus clientes. Entre em contato conosco hoje mesmo para saber mais. 

    Categorias
    Assessoria jurídica empresarial

    Lei do Rotativo: como uma assistência de cobrança especializada pode ajudar financeiras pequenas a sobreviver?

    As empresas de cobrança já desempenham um papel crucial no cenário financeiro, especialmente diante do alto risco de inadimplência associado ao cartão de crédito. Com a nova lei do rotativo, elas podem ser ainda mais essenciais. Isso ocorre porque os juros do rotativo dos cartões hoje são muito altos e podem levar a uma espiral de dívidas, mas também servem como estímulo ao cliente para pagar suas contas em dia. No entanto, em outubro de 2023, o Congresso Nacional aprovou um projeto de lei que limita os juros do rotativo a no máximo 100% da dívida original. Essa lei foi sancionada pelo presidente da República e entrará em vigor em janeiro de 2024.

    A ideia da lei é exatamente o contrário: reduzir a inadimplência e melhorar as opções de negociação. No entanto, também pode se tornar um desafio para financeiras pequenas, pois a receita dessas empresas podem reduzir drasticamente.

    Neste artigo, nós da ACP Cobranças, sua empresa de cobranças no RJ, vamos discutir as oportunidades e os desafios da limitação dos juros do rotativo para as operadoras de cartão de crédito. Também vamos apresentar algumas estratégias que podem ser adotadas para sua empresa se preparar para a nova lei.

    O que muda com o limite dos juros do rotativo?

    A limitação dos juros do rotativo é uma medida positiva para os consumidores conscientes, pois ajuda a evitar o endividamento excessivo. Além disso, o projeto prevê a portabilidade da dívida do cartão, o que permite ao consumidor transferir o saldo devedor para outra instituição financeira com taxas mais baixas. Para o cliente é positivo, no entanto, isso pode aumentar a concorrência entre bancos e financeiras, pois as menores terão que oferecer taxas mais baixas para competir com os grandes bancos, o que nem sempre será possível.

    Além disso, a limitação dos juros do rotativo pode ter efeitos negativos para o perfil de consumidor “compulsivo” e, mais uma vez, para as financeiras menores. Ainda que as financeiras possam compensar a perda de receita com o rotativo aumentando outras tarifas ou reduzindo os limites de crédito, os consumidores podem continuar usando o rotativo de forma descontrolada, sem planejamento ou de má fé, agravando ainda mais a possibilidade de inadimplência.

    Como as empresas podem prevenir a inadimplência?

    Diante desse cenário, as empresas de cartão de crédito, especialmente as pequenas, devem adotar medidas para prevenir a inadimplência dos seus clientes. Afinal, sem os juros altos do rotativo, os consumidores podem não se sentir motivados a pagar as faturas em dia, então as empresas de cartão de crédito devem ter cautela. Algumas medidas a serem adotadas imediatamente são: 

    Faça um diagnóstico da sua empresa

    O primeiro passo para se preparar para a nova lei é fazer um diagnóstico da sua empresa. Avalie sua situação atual, identificando os pontos fortes e fracos. Isso ajudará você a identificar as áreas que precisam de atenção e as oportunidades que podem ser exploradas.

    Desenvolva um plano de ação

    Depois de fazer o diagnóstico, você deve desenvolver um plano de ação. Defina metas e ações específicas para se adaptar à nova lei, começado desde agora. Seu plano deve ser realista e factível, e deve ser revisado regularmente para garantir que esteja alinhado com as mudanças no mercado.

    Monitore os resultados

    Após implementar seu plano de ação, é importante monitorar os resultados. Acompanhe o desempenho da sua empresa e faça ajustes conforme necessário. Isso ajudará você a garantir que está no caminho certo para alcançar suas metas.

    Dicas para prevenir a inadimplência após a nova lei dos juros rotativos

    Como uma empresa de cobrança com mais de 21 anos de mercado, a ACP Cobranças já vivenciou muitas mudanças que apresentaram dualidades, isto é, benefícios aos consumidores e desafios às empresas de crédito. Por exemplo, o Cadastro Positivo, lançado em 2011, que ofereceu melhores condições de crédito mas contribuiu para a concorrência e exigiu uma adaptação. Mas, as mudanças fazem parte de qualquer negócio e se adaptar a elas é um verdadeiro crescimento. 

    Confira as 5 dicas da ACP para que a sua empresa tenha uma adaptação mais tranquila à Lei do Rotativo. 

    • Ofereça alternativas ao rotativo: incentivos para que os clientes paguem o total da fatura, como parcelamento sem juros ou crédito consignado.
    • Melhore a comunicação com os clientes: explique aos clientes os impactos da nova lei e ofereça orientações sobre como evitar o rotativo.
    • Desenvolva novos produtos e serviços: busque novas oportunidades de crescimento, como lançamento de produtos e serviços digitais ou expansão para novos mercados.
    • Estabeleça critérios mais rigorosos para conceder crédito: análise cadastral, histórico de compras e pontuação de crédito.
    • Contrate uma empresa de cobrança: contratar uma empresa especializada em cobrança, como a ACP Cobranças, para fazer um acompanhamento periódico dos clientes inadimplentes, enviando lembretes, cobranças e negociações, é muito importante. Isso evita que sua empresa tenha que se preocupar com essa parte operacional e possa focar em novas estratégias e produtos.   

    Por que escolher a ACP Cobranças como uma empresa aliada em cobrança extrajudicial e judicial? 

    A ACP Cobranças é uma empresa de cobrança no Rio de Janeiro que atua há mais de 20 anos no mercado de recuperação de crédito, oferecendo soluções eficientes e personalizadas para as empresas que sofrem com a inadimplência dos seus clientes. A ACP Cobranças conta com uma equipe qualificada e experiente, que utiliza as melhores práticas no serviço de cobrança extrajudicial, respeitando os direitos e a dignidade dos devedores.

    Com a ACP Cobranças, as empresas podem ter mais tranquilidade e segurança para oferecer o serviço de cartão de crédito aos seus clientes, pois sabem que contarão com um parceiro de confiança para recuperar os valores não pagos, em caso de inadimplência. Além disso, a ACP Cobranças também oferece serviços de consultoria e assessoria jurídica. 

    Se você quer saber mais sobre a ACP Cobranças e como podemos ajudar o seu negócio, entre em contato conosco e solicite um orçamento sem compromisso. Estamos à disposição para atendê-lo e tirar todas as suas dúvidas.

    Categorias
    Sem categoria

    Assessoria jurídica empresarial: conheça os 5 principais benefícios desse serviço

    A assessoria jurídica empresarial é uma prática muito comum nas organizações, seja para a prevenção ou solução de problemas. Seja para uma pequena empresa ou para uma grande corporação.

    A contratação de um advogado especializado traz diversos benefícios para a empresa, desde a prevenção de problemas jurídicos até a otimização dos processos internos.

    Neste artigo, vamos conhecer os 5 principais benefícios da assessoria jurídica empresarial. Acompanhe!

    A importância da assessoria jurídica empresarial 

    As empresas enfrentam diversos desafios ao longo de suas atividades, sejam eles de natureza tributária, trabalhista, cível ou criminal.

    Nesses casos, é fundamental que elas sejam assessoradas por um profissional jurídico especializado que as oriente sobre os procedimentos mais adequados a serem adotados e sobre os riscos envolvidos. 

    O assessoramento jurídico é uma importante ferramenta para as empresas, pois auxilia na tomada de decisões estratégicas, na prevenção de litígios e na solução de conflitos.

    Além disso, o assessor jurídico representa a empresa perante os órgãos públicos e judiciais, o que garante maior segurança nas relações com esses entes.

    A assessoria jurídica empresarial é uma prática que consiste na contratação de um advogado ou escritório de advocacia para prestar serviços de consultoria e assessoria jurídica às empresas.

    A seguir, confira as principais vantagens de contar com um assessoramento jurídico para as organizações. 

    1. Prevenção de conflitos com a lei

    A principal vantagem da assessoria jurídica empresarial é a prevenção de conflitos e problemas com a lei. Ao contratar um advogado ou escritório de advocacia para assessorar a sua empresa, você estará se protegendo contra possíveis problemas que possam surgir no futuro.

    1. Acesso a informações legais atualizadas

    As empresas estão sujeitas a uma constante mudança de legislação, seja por alterações nas leis vigentes ou pelas inovações tecnológicas que surgem no mercado.

    Por isso, é importante que elas estejam sempre atualizadas sobre as últimas novidades do Direito Empresarial, justamente para evitar problemas futuros. 

    Ao contratar uma assessoria jurídica, você terá acesso a informações legais mais atualizadas, o que pode ser fundamental para tomar decisões importantes para a sua empresa.

    Além disso, esse profissional também pode fornecer orientações sobre como agir diante de determinadas situações, de forma a minimizar os riscos jurídicos envolvidos.

    1. Redução de custos

    Ao contratar uma assessoria jurídica, você pode reduzir, significativamente, os custos com processos judiciais e outras demandas judiciais.

    Isso acontece porque uma boa assessoria jurídica consegue identificar problemas antes que eles evoluam para litígios, evitando, assim, custos desnecessários.

    1. Proteção dos interesses da sua empresa

    Ao contratar uma assessoria jurídica, você estará protegendo os interesses da sua empresa e garantindo que ela esteja sempre cumprindo com as leis e regulamentações vigentes. Isso evita multas e outras penalizações que podem afetar, negativamente, o seu negócio.

    Com a orientação da assessoria jurídica empresarial, você poderá tomar medidas preventivas para evitar problemas futuros com a concorrência ou com seus clientes.

    Isso é importante para manter o bom nome da sua empresa e evitar perder clientes por conta de problemas que poderiam ter sido facilmente evitados.

    1. Viabilidade de parcerias estratégicas e acordos vantajosos

    Para que uma parceria estratégica seja bem-sucedida é preciso que as empresas envolvidas possuam objetivos e metas claros, além de estabelecerem um plano detalhado de como cada uma irá contribuir para o sucesso do acordo.

    A assessoria jurídica empresarial pode auxiliar na elaboração desses acordos, garantindo que todos os interesses das companhias envolvidas estejam devidamente protegidos. 

    Além disso, um advogado especializado poderá orientar sobre os principais riscos envolvidos nesse tipo de negociação e auxiliar na identificação das melhores soluções para minimizá-los.

    Empresa de cobrança no RJ: conheça o serviço de Assessoria Jurídica da ACP Cobranças

    A assessoria jurídica empresarial é um serviço essencial para empresas de todos os portes.

    Os principais benefícios que esse serviço proporciona são: redução de custos, maior eficiência na resolução de conflitos, diminuição do risco de processos judiciais e melhorias na gestão empresarial.

    Se você ainda não tem uma assessoria jurídica empresarial, entre em contato com a ACP Cobranças, empresa de cobrança no RJ, e saiba mais sobre esse serviço!

    Categorias
    Sem categoria

    5 ações para reduzir a inadimplência

    A Serasa divulgou que o Brasil registrou 65,2 milhões de consumidores inadimplentes em fevereiro. Neste mesmo mês, o número de inadimplentes subiu 0,54%. Esses cidadãos têm R$ 263,4 bilhões em dívidas negativadas (em atraso). 

    Em média, cada brasileiro deve R$ 4.042,08. Os homens representam 50,2% dos devedores, contra 49,8% das mulheres. Na divisão por faixa etária, a maior parte tem entre 26 e 40 anos de idade (35,3%), seguida pela faixa de 41 a 60 anos de idade (34,9%). 

    Um grande problema no Brasil, a falta de pagamento em dia é um problema cotidiano em empresas que trabalham com pagamentos recorrentes e parcelamentos. O empreendedor que precisa reduzir a inadimplência precisa ter uma gestão controlada. 

    A questão do não pagamento gera muitas preocupações entre os empresários. De acordo com estudo feito pelo Sebrae, essa preocupação é maior do que a concorrência acirrada. Claro, a inadimplência pode ocasionar o fechamento de um negócio.

    Como reduzir a inadimplência nas empresas?

    A inadimplência compromete todo o controle financeiro de uma organização. Sem recursos, o gestor enfrenta desafios importantes, como a dificuldade de honrar com seus pagamentos com fornecedores ou ter que recorrer a empréstimos.

    O índice de inadimplência elevado pode, também, aumentar os custos e reduzir os ganhos. 

    De acordo com o Banco Central, uma taxa de inadimplência pode ser considerada aceitável se estiver na faixa de 5%. Vale destacar que esse índice se refere aos pagamentos não quitados que superem 90 dias de atraso. 

    Diante desses fatos, é possível concluir que, saber como reduzir a inadimplência de sua empresa, deve ser uma das prioridades. Neste artigo, vamos apresentar 5 ações que ajudam a reduzir a inadimplência na sua empresa.

    1 – Estar aberto a negociações

    Estar aberto a negociações é uma boa prática de gestão de inadimplência e não afeta a relação com seus clientes.

    2 – Administrar os atrasos

    Para gerenciar é recomendável que sejam registrados todos os dados do cliente devedor, como o total da dívida e o tempo de atraso.

    3 – Diversificar os meios de pagamento

    Oferecer um sistema de pagamento digital pode ser uma ótima alternativa, tanto para a sua empresa, como para o cliente. Assim, é possível oferecer a seus clientes o pagamento via cartão de crédito, que pode ser feito em várias parcelas, o que facilita a compra e o pagamento.

    4 – Automatizar os processos

    Essa automatização pode ser feita por meio da terceirização com uma empresa, como a ACP, que atua, exclusivamente, na Recuperação de Crédito Inadimplidos (Cobrança Extrajudicial e Judicial), em todo o território nacional.

    5 – Investir em seu sistema de cobranças

    A ACP apresenta recursos tecnológicos e organiza a sua operação financeira de ponta a ponta. Isso faz com que você crie suas próprias regras em relação à cobrança de inadimplência. 

    Para saber mais sobre as ações para reduzir a inadimplência, fale com um dos nossos especialistas!

    Categorias
    Assessoria jurídica empresarial

    Assessoria jurídica empresarial em casos de inadimplência

    Segundo a Serasa, há mais de 65 milhões de clientes inadimplentes no Brasil. O alto índice de devedores afeta diretamente o balanço financeiro de empresas com valores em aberto. Em meio a este cenário, surge a seguinte dúvida: como cobrar a prestação de contas deste grupo?

    Para evitar problemas ainda maiores, é essencial que a equipe responsável por contactar esses clientes domine o Código de Defesa do Consumidor. Através do serviço de assessoria jurídica empresarial, é possível encontrar soluções práticas para reaver valores não pagos. Saiba mais!

    Direitos dos clientes inadimplentes

    Não é de hoje que a população sente os efeitos da pandemia na economia. Apenas em maio, a dívida dos brasileiros cresceu em 1,3% — o valor mais alto dos últimos 12 meses. E, por maior que seja a quantia não quitada, o cliente endividado possui direitos que devem ser respeitados. Para isto, é essencial que empresas conheçam o Código de Defesa do Consumidor. O regulamento foi instaurado em 1990 para proteger e defender os consumidores. Entre as normas a serem seguidas destacam-se:

    Aviso prévio — todo consumidor tem o direito de ser notificado sobre sua dívida. O prazo determinado por lei é de 10 a 15 dias de antecedência do seu vencimento.

    Cobranças — ligações com a intenção de cobrar valores em aberto devem respeitar o horário comercial. Contatos aos domingos ou feriados e em horários inoportunos são vetados.

    Juros — taxas abusivas não são permitidas. Em caso de descumprimento, a defesa do consumidor pode recorrer à redução dos juros.

    Negociação de dívida — embora não seja obrigada a aceitar a proposta do cliente devedor, a companhia precisa estar aberta à negociação. A equipe financeira pode oferecer facilidades de pagamento através de opções de parcelas mais acessíveis ao cliente.

    Direito à informação — a empresa deve ser clara em relação à cobrança. Juros, extratos e parcelas precisam ser explicados. Além disso, o cliente não pode ser tratado de forma vexatória.

    A importância da assessoria jurídica empresarial

    Para facilitar o trâmite legal das cobranças sem desrespeitar o Código de Defesa do Consumidor, empresários podem recorrer à assessoria jurídica empresarial.

    Através deste serviço e da cobrança extrajudicial, a empresa pode reaver os valores não quitados de forma prática e sem conflitos jurídicos. Por dominarem todo o regulamento, os profissionais que atuam na área traçam as melhores estratégias para contactar os clientes envidados.

    A assessoria jurídica empresarial oferece orientação jurídica e administrativa para a defesa dos interesses da companhia. Além disso, fornece elaboração e análise de contratos, consultoria preventiva empresarial e ações destinadas a acidentes de consumo e defeitos nos produtos e serviços.

    Empresa especializada em assessoria jurídica empresarial

    Há 18 anos no mercado, a ACP Cobrança, empresa especializada em Cobrança Judicial e Extrajudicial, possui ampla experiência em assessoria jurídica empresarial. Com profissionais competentes e qualificados, a ACP Cobrança atua na recuperação de crédito inadimplente, como cobrança extrajudicial e judicial, em todo o território nacional. Gostaria de saber mais? Entre em contato conosco!

    Desenvolvido por Agência de Marketing Digital Fizzing
    X
    Olá! Preencha os campos abaixo para iniciar a conversa no WhatsApp